Ah, o mercado de crédito tokenizado! Um grande espetáculo é, subindo como um balão de ar quente 🎈 cheio de promessas de riquezas. Na última década, ele realmente aumentou, convertendo produtos tradicionais de crédito tradicional – empréstimos, títulos e tal – em tokens digitais. Fancy, não é? Esses tokens, como sprites travessos, vibram na blockchain, democratizando o investimento para todos. Cada sinal, uma mera lasca do grande ativo de crédito, permitindo que até o camponês mais humilde participe do banquete! 🍽️
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Até hoje, o resgate de um rei – US $ 10 bilhões, nada menos! – Em títulos tokenizados, foram emitidos pelo High and Mighty, incluindo o Banco Mundial e a cidade de Lugano. Imagine, Lugano! Um lugar onde até os paralelepípedos parecem sussurrar a inovação financeira. A popularidade deste mercado? Bem, é tão claro quanto o nariz no seu rosto. Liquidez aprimorada, transparência que faria um santo corar e acessibilidade para todos! Os investidores, abençoam suas meias de algodão, agora podem se envolver em partes de empréstimos e laços, tornando esses ativos que outrora perpletos tão ágeis quanto um esquilo. 🐿️ E o blockchain, esse livro imutável, garante que todas as transações sejam tão seguras quanto o tesouro de um miserável. Fraude? Bah! Reduzido a um mero sussurro. Um conjunto mais amplo de investidores agora chega à cena, ansioso para investir em ativos uma vez reservados para os gatos gordos. À medida que mais instituições adotam a tokenização, o mercado, sem dúvida, expandirá, transformar produtos de crédito tão certamente quanto uma lagarta se transforma em borboleta. 🐛
No entanto, apesar dessa grande dança, uma sombra se esconde. Uma questão crítica, como se costuma dizer: retorno do investimento. Oh, a decepção! O empréstimo financeiro descentralizado, infelizmente, oferece rendimentos mais baixos do que os mercados tradicionais. Especialmente nesta era de altas taxas de juros. Uma tragédia, eu te digo! 🎭
Mas não tema! Para uma solução, surge, brilhando como um farol à noite. Pagamentos transfronteiriços de financiamento! Sim, é o ganso de ouro 🦢, o caso de uso ideal para expandir o mercado de crédito tokenizado e desbloquear rendimentos mais altos. Fluxos de caixa consistentes, um ajuste natural para a velocidade e a eficiência do blockchain. Huzzah! 🎉
Os principais desafios: baixos rendimentos e volatilidade
A alocação total, infelizmente, permanece apenas uma ninharia em comparação com o mercado global de títulos globais de vários trilhões de dólares. Uma mera gota no oceano! 🌊 A alocação limitada, você vê, decorre de desafios de liquidez, hesitação do investidor (aquelas almas tímidas!) E incerteza regulatória (oh, esses regulamentos irritantes!).
No que diz respeito aos retornos, o mercado de crédito tokenizado atualmente oferece um rendimento médio de cerca de 9,65% em US $ 10 bilhões em ativos de crédito tokenizados. Embora isso possa parecer atraente em comparação com os rendimentos tradicionais de títulos, os mercados de crédito privado traçados viram rendimentos médios de 12% de 2018 a 2023, levando muitos investidores a ainda ver o Defi como volátil e incerto. Portanto, para desbloquear um crescimento adicional, é fundamental que a indústria aborda questões relacionadas ao rendimento e aprimore a confiança dos investidores na classe de ativos pioneiros.
Investidores institucionais, aqueles que exigem criaturas, desejam não apenas rendimentos altos, mas também estabilidade e previsibilidade. Nos mercados de crédito tradicionais, a baixa volatilidade e fluxos de renda confiáveis são as chaves para seus corações (e carteiras). Mas o setor defi? Ainda visto como um bebê na floresta, propenso a birras e volatilidade. O ecossistema deve provar que pode gerar retornos atraentes e ajustados a riscos para todos-investidores institucionais e de varejo. Isso significa melhorar a robustez das plataformas e expandir a gama de classes de ativos disponíveis, como em pagamentos.
Crescendo rendimentos para aumentar o crescimento
Para impulsionar maior adoção e atrair mais capital para os mercados de crédito tokenizados, várias estratégias são necessárias para tornar os rendimentos mais atraentes:
- Melhorar a liquidez. Um dos principais fatores que limitam a atratividade do rendimento é a liquidez, pois os ativos tokenizados devem ter mercados secundários mais profundos para permitir que os investidores saíssem de posições facilmente sem afetar significativamente os preços. Isso pode ser conseguido expandindo o número de plataformas que oferecem negociação de ativos de dívida tokenizados e o aumento da participação institucional pode ajudar a criar a liquidez necessária para retornos mais estáveis.
- Ampliar as classes de ativos. O mercado de crédito tokenizado está atualmente focado em uma gama estreita de ativos, como hipotecas e títulos corporativos. No entanto, para tornar os rendimentos mais atraentes, o mercado precisa diversificar em outras classes de ativos. Os ativos de geração de receita, como pagamentos, imóveis e projetos de infraestrutura, podem fornecer rendimentos mais altos e abrir novas oportunidades para investidores que procuram diferentes perfis de retorno de risco.
- Aproveite as classes de ativos estáveis. A integração de classes de ativos mais estáveis e de baixo risco no ecossistema Defi pode ajudar a equilibrar a equação de recompensa de risco. Por exemplo, títulos do governo tokenizado ou dívida corporativa de grau de investimento podem oferecer rendimentos mais baixos, mas mais estáveis, o que pode ser atraente para investidores institucionais ou fundos de pensão que procuram retornos seguros e de longo prazo.
Encontrando novas aulas de ativos para tokenização
Para garantir um crescimento sustentado no mercado de crédito tokenizado, novas classes de ativos devem ser exploradas. O cenário atual se concentra fortemente em instrumentos de renda fixa, mas há oportunidades inexploradas em setores, incluindo imóveis, direitos de propriedade intelectual, royalties e até créditos de carbono.
No entanto, o setor de pagamentos apresenta a melhor classe de ativos para a expansão do mercado de crédito tokenizado. Desempenhando um papel fundamental em todo o comércio global, o setor de pagamentos lida com volumes de transações extremamente altos com retornos amplamente consistentes. Os pagamentos transfronteiriços são de particular juros; Cada provedor deve manter liquidez suficiente em cada jurisdição na qual opera para fornecer transações rápidas e de baixo custo, formando um ônus significativo para os aspirantes a fundadores e as empresas de pagamento de escala.
Esse ônus cria enormes ineficiências e trava capital que de outra forma poderia ser investido ou usado de outra forma de maneira mais produtiva em outros lugares. O mercado de crédito tokenizado oferece uma solução eficaz para esse problema, empréstimos a empresas de pagamento transfronteiriço para permitir que opere contas pré-financiadas em mais jurisdições, atingindo um mercado inexplorado pelos credores tradicionais devido a riscos altos percebidos e processos de devida diligência arcaica. Utilizando garantias na cadeia para empréstimos e oferecendo linhas de crédito altamente flexíveis, o mercado de crédito tokenizado pode ir aonde o mercado tradicional de empréstimos privados nunca poderia, obter acesso a uma fonte importante de volume de transações e rendimentos mais altos.
O futuro dos mercados de crédito tokenizados
À medida que o mercado de crédito tokenizado continua a evoluir, as empresas de pagamentos de financiamento se destacam como uma classe de ativos importante que pode gerar rendimentos mais altos e atrair mais capital, permitindo que o mercado de crédito simbólico tome o próximo passo em seu crescimento.
Para garantir que o ecossistema de defi mais amplo prospere, o setor deve se concentrar em melhorar a liquidez, estabilizar rendimentos e diversificar em novas classes de ativos, seja o setor de pagamentos ou qualquer outro setor com alta demanda por liquidez flexível e na cadeia.
Mouloukou Sanoh
Mouloukou Sanoh é um investidor e operador experiente, com patrimônio privado e banco de investimentos em seu arsenal. Ele co-fundou a Cassava, a maior plataforma da Web3 da África e liderou os principais investimentos em Adaverse, braço de risco de Cardano. Ele estava na Forbes 30 abaixo de 30 2023.
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2025-04-18 12:55