Por que toda plataforma moderna de comércio eletrônico precisa de um gateway de pagamento em criptomoeda 19.04.2025

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Como empresário experiente em comércio eletrônico, com anos de experiência, posso dizer com segurança que a integração de criptomoedas em sistemas de pagamento tem sido uma virada de jogo para mim e para meu negócio.

No rápido mercado digital de hoje, as técnicas de pagamento antiquadas muitas vezes parecem lentas e limitantes para as empresas de comércio eletrónico. Aqui reside uma discussão sobre os principais obstáculos que as empresas online contemporâneas enfrentam ao lidar com sistemas de pagamento tradicionais, reforçada por exemplos do mundo real e estatísticas pertinentes.

1. Altas taxas de transação

Ponto de dor:

As empresas incorrem em custos substanciais ao usar métodos de transação financiados por bancos, como cartões de crédito e plataformas como o PayPal, que normalmente variam de 2 a 4%. Estas taxas podem reduzir significativamente as margens de lucro, especialmente para pequenas e médias empresas. Além disso, as transações internacionais muitas vezes envolvem despesas adicionais devido aos custos cambiais.

Caso de uso: estrutura de taxas do PayPal
O PayPal cobra uma taxa padrão de 2,9% + US$ 0,30 por transação nos EUA. Para pagamentos internacionais, é cobrada uma taxa adicional de 1,5%. Para as empresas internacionais, essas taxas revelam-se caras.
Estatística: De acordo com uma pesquisa realizada no ano de 2023, as PMEs que operam nos EUA tiveram uma média de 2,6% em taxas de processamento para pagamentos online com cartão de crédito, custando-lhes bilhões anualmente no total.

A solução:

Com o gateway de pagamento de criptomoedas da UniPayment, as empresas podem processar transações de criptomoedas a custos mais baixos devido à redução das taxas de transação. Estas taxas são mínimas de 1%, uma poupança significativa para as empresas em comparação com os métodos tradicionais. Além disso, como não há intermediário envolvido, as taxas associadas às taxas de câmbio ou ao processamento de pagamentos são completamente eliminadas.

2. Liquidação Atrasada e Pagamentos Transfronteiriços

Uma questão que surge frequentemente é a dependência de métodos bancários convencionais, resultando em tempos prolongados de processamento de transações, especialmente quando o dinheiro é movimentado internacionalmente. Isso pode ser bastante problemático.

Ponto de dor:

As transações internacionais podem causar alguns aborrecimentos às empresas de comércio eletrônico. Entre elas estão as taxas de conversão de moeda, que podem variar devido a alterações nas taxas de câmbio, e longos períodos de liberação que podem durar de 3 a 5 dias. Estes atrasos podem perturbar o fluxo de caixa, enquanto os encargos internacionais acrescentam complexidade às despesas.

Caso de uso: Pagamentos internacionais do Shopify: Os comerciantes que optaram por gateways de pagamento convencionais reclamam de transações lentas, juntamente com cobranças altas ao realizar transações internacionais. Foi citado que as transações transfronteiriças levam em média 5 dias para serem liquidadas; isso impacta o fluxo de caixa dos comerciantes.
Estatística: de acordo com um relatório do Statista publicado em abril de 2022, 60% das empresas globais afirmaram ter sofrido atrasos nas transações transfronteiriças e 42% citaram a lentidão do processamento bancário como a causa.

A solução:

Como pesquisador que explora soluções de pagamento digital, considero o UniPayment particularmente intrigante devido à sua capacidade de aceitar criptomoedas globalmente, ignorando a necessidade de bancos tradicionais e eliminando a necessidade de conversões de moeda durante as transações. Isto não só acelera os tempos de conclusão das compras, melhorando significativamente o fluxo de caixa, mas também oferece uma vantagem substancial em termos de poupança de custos. Por operar em uma plataforma descentralizada, não há preocupação com as taxas de câmbio nas transações transfronteiriças, o que é uma medida significativa de redução de custos.

3. Riscos de segurança e fraude

Os gateways de pagamento que seguem métodos convencionais são comumente alvo de fraudadores, levando a estornos e desentendimentos. De acordo com o Relatório Nilson, as perdas globais por fraude com cartões ascenderam a espantosos 32,34 mil milhões de dólares no ano de 2020. O aumento das transações online tornou as empresas de comércio eletrónico mais suscetíveis a violações de dados e fraudes, aumentando a sua vulnerabilidade.

Ponto de dor:

Os retalhistas online enfrentam perdas financeiras significativas todos os anos devido a fraudes e estornos, que acabam por afectar os seus ganhos.

Caso de uso: fraude no comércio eletrônico para varejistas
Uma empresa de retalho online, por exemplo, registou um aumento de 30% nas fraudes de pagamento em 2021. No entanto, apesar destas medidas antifraude, o comerciante teve de suportar perdas decorrentes de estornos fraudulentos, reduzindo a sua receita anual.
Estatística: De acordo com a Juniper Research, os comerciantes de comércio eletrônico sofreram uma perda de US$ 20 bilhões globalmente por meio de fraudes em pagamentos on-line em 2021, um aumento de 14% em relação ao ano anterior.

A solução:

UniPayment opera usando a ideia por trás da tecnologia blockchain, garantindo que as transações sejam irreversíveis e protegidas por métodos complexos de criptografia. Esse recurso elimina efetivamente o problema de estornos e, simultaneamente, reduz o risco de atividades fraudulentas.

4. Demanda do cliente e fidelidade à marca

À medida que as criptomoedas se tornam parte da vida quotidiana de muitos, há um desejo crescente por parte dos clientes de mais formas de efetuar pagamentos utilizando estas moedas digitais. Ao fornecer opções de pagamento em criptomoedas, as empresas podem atender a essa demanda crescente e aumentar sua visibilidade entre a clientela jovem e avançada em tecnologia.

Ponto de dor:

Em muitas regiões em desenvolvimento, um número significativo de pessoas não possui ferramentas financeiras tradicionais, como contas bancárias, cartões de crédito ou carteiras digitais semelhantes ao PayPal. Consequentemente, esta base limitada de clientes coloca desafios aos retalhistas online, especialmente aqueles que pretendem expandir-se para mercados globais.

Caso de uso: experimento Bitcoin da Tesla
A Tesla aceitou pagamentos de Bitcoin por um curto período em 2021 e afirmou ter notado uma maior interação de consumidores com experiência digital e amantes de Bitcoin naquela época. Provou que o mercado estava pronto para explorar outras formas de segmentação de pagamentos.
Estatística: de acordo com um estudo realizado pela PYMNTS, 16% dos consumidores dos EUA (46 milhões) compraram criptomoedas em 2021. E 40% dizem que prefeririam comprar em comerciantes que aceitam criptomoedas em vez de aqueles que não aceitam. .

A solução:

Ao permitir que as empresas processem transações de criptomoeda para pagamentos, podemos ampliar a sua base de clientes, estendendo-nos até mesmo a regiões mal servidas, como os países em desenvolvimento. À medida que mais empresas em áreas como África e Sudeste Asiático adoptam este método, os retalhistas online podem aumentar as suas vendas, uma vez que já não dependem apenas dos sistemas bancários tradicionais para processamento de pagamentos.

5. Atrair clientes de alto valor

Os indivíduos que possuem criptomoedas geralmente pertencem a grupos demográficos de renda mais alta e estão abertos a investir mais quando têm a opção de fazer transações usando moedas digitais. Esses clientes podem ser altamente valiosos para empresas de comércio eletrônico, pois tendem a estar bem informados sobre suas compras e os motivos por trás delas.

Ponto de dor:

Um grupo demográfico de clientes em expansão prefere comprar bens utilizando as suas criptomoedas preferidas, especialmente os millennials e a Geração Z. A falha em acomodar estas opções de pagamento digital pode excluir este promissor segmento de mercado das transações.

Caso de uso: experiência da Newegg
A varejista de eletrônicos Newegg também afirmou que o valor médio do pedido aumentou quando permitiu que os clientes pagassem com moeda digital. Os consumidores estão mais inclinados a fazer transações de alto valor, como equipamentos de jogos de computador ou, melhor ainda, eletrônicos caros, portanto, têm maior valor de transação.
Estatística: A Coinbase também revelou que as pessoas que usam criptomoedas têm uma renda familiar média de US$ 111.000 por ano, que é maior do que aquelas que não realizaram transações com criptomoedas. É mais provável que se envolvam em compras de alto valor para os seus negócios, aumentando assim a rentabilidade global do negócio.

A solução:

O UniPayment facilita que as organizações incorporem facilmente pagamentos em moeda digital em suas plataformas existentes. Além disso, oferecem às empresas de comércio eletrónico a oportunidade de aceitar Bitcoin, Ethereum e várias outras criptomoedas como formas de pagamento. Esse recurso permite que as empresas atendam às preferências específicas dos clientes e obtenham uma vantagem competitiva através da integração com sistemas de pagamento avançados.

6. Mitigação das flutuações cambiais nos pagamentos de comércio eletrônico transfronteiriço

As transferências internacionais de dinheiro geralmente envolvem taxas e flutuações de câmbio, causando problemas tanto para comerciantes quanto para clientes. No entanto, com as criptomoedas, não há necessidade de intermediários como bancos ou serviços de câmbio, tornando as transações transfronteiriças mais simples e mais económicas. Infelizmente, à medida que aumentam as transações online, aumenta também a ocorrência de fraudes e estornos. Estes incidentes não só resultam em perda de receitas, mas também envolvem custos administrativos e dispendiosos esforços de recuperação de fraudes. Prevê-se que o setor do comércio eletrónico perca aproximadamente 6,3 mil milhões de dólares anualmente devido a fraudes e disputas de vendas, e o atual sistema de pagamento oferece proteção limitada contra tais problemas.

Caso de uso: reservas internacionais da CheapAir: O site de reservas de viagens on-line CheapAir oferece a oportunidade de pagar em Bitcoin desde 2013. Quando a CheapAir implementou a opção Bitcoin para reservas internacionais, eliminou o problema mais comum com estrangeiros taxas de câmbio e garantiram que os clientes que reservavam voos e hotéis em diferentes países não enfrentassem nenhum inconveniente ao efetuar os pagamentos.
Estatística: Um relatório de 2021 da Deloitte revelou que as flutuações cambiais eram um grande desafio enfrentado pelos comerciantes em pagamentos de comércio eletrônico transfronteiriços, com 45% dos comerciantes afetados citando-o como um emitir. O uso de criptomoedas também garante que as empresas reduzam as flutuações voláteis associadas às moedas fiduciárias, aumentando assim a estabilidade nos mercados internacionais.

A solução:

O emprego da tecnologia blockchain garante que as transações de criptomoeda não possam ser desfeitas ou reembolsadas após serem processadas. Cada transação é verificada instantaneamente, aumentando a segurança geral devido ao seu processo de autenticação automática.

7. Complexidade no gerenciamento de vários gateways de pagamento

Ao unificar vários métodos de pagamento, como criptomoedas, juntamente com os tradicionais, os sistemas de pagamento multicanal simplificam as transações. Essa consolidação elimina o incômodo de gerenciar vários gateways de pagamento para diferentes regiões ou dispositivos, agilizando assim as operações. Além disso, as empresas que adotam soluções adaptáveis e multicanais estão mais bem preparadas para capitalizar as tendências emergentes, como o comércio social e as tecnologias Web3.

Ponto de dor:

Alguns sites de comércio eletrônico precisam de um ou mais gateways de pagamento em diversas áreas e moedas. Significa um aumento da complexidade, dos custos de manutenção e dos encargos administrativos.
Estatística: estudos da McKinsey comprovam que os vendedores com sistemas de pagamento multicanal desfrutam de um aumento de 30% na fidelidade do cliente e uma redução de 20% na taxa de abandono de carrinho, o que impulsiona as empresas a implementar tais sistemas para reter o mercado borda.

A solução:

Como pesquisador, eu descreveria o UniPayment desta maneira: “Em meu trabalho, me deparei com o UniPayment – uma plataforma que simplifica todas as criptomoedas em um sistema contínuo. Isso significa que um único gateway é suficiente para aceitar várias criptomoedas, eliminando a necessidade de múltiplos gateways de pagamento Esta simplificação não só reduz as complexidades, mas também proporciona um acompanhamento financeiro mais claro e aumenta a eficiência das operações de pagamento.

No cenário digital atual, os clientes interagem com as marcas não apenas em desktops, mas também em dispositivos móveis e em aplicativos. Essa interação multicanal exige um processo de pagamento contínuo para as empresas. Usar sistemas tradicionais para gerenciar pagamentos nesses canais pode ser bastante complexo.

Conclusão

A adoção de transações com criptomoedas traz inúmeras vantagens para os varejistas on-line contemporâneos, como custos reduzidos, transações mais rápidas, maior segurança e alcance mundial. À medida que o interesse dos clientes cresce e novos mercados se abrem, a incorporação de sistemas de pagamento criptográfico pode ajudar as empresas a manter a sua competitividade e, ao mesmo tempo, agilizar as operações. Parece que a utilização de pagamentos em criptomoedas já não é uma moda passageira – é um passo essencial para as empresas que pretendem prosperar no mercado digital de amanhã.

2024-09-24 15:22