Uma escalada difícil: Neobanks podem democratizar o acesso a produtos defi

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Como pesquisador com formação em finanças e tecnologia, tive o privilégio de observar à margem a emocionante evolução das finanças descentralizadas (DeFi) e dos neobancos. Tendo trabalhado em diversas funções na indústria fintech, incluindo a Revolut Business – considerada uma das divisões mais lucrativas da empresa – estou particularmente intrigado com a potencial intersecção destes dois setores inovadores.

Defi oferece uma visão de um futuro onde o controle será descentralizado. Abre novas possibilidades, como o empréstimo de fundos sem bancos, a obtenção de juros mais elevados em criptomoedas do que as poupanças tradicionais e a negociação de ativos diretamente com pares, sem a necessidade de intermediários. Uma motivação significativa por trás da defi é desmantelar as barreiras financeiras que historicamente impediram que grandes segmentos da população global tivessem acesso aos serviços financeiros.

Em vez de “Os neobancos, por outro lado, são instituições financeiras exclusivamente digitais que funcionam exclusivamente on-line, sem agências físicas”, você poderia dizer: “Bancos digitais, como Revolut, N26, Chime e o Brighty App, que são neobancos, ganharam popularidade significativa devido à sua abordagem centrada no utilizador, flexibilidade e taxas acessíveis. Estes serviços financeiros operam exclusivamente online, fornecendo serviços bancários a milhões de pessoas de uma forma mais acessível e conveniente.”

Como analista, estou intrigado com a potencial intersecção dos neobancos e das finanças descentralizadas (DeFi). Os Neobanks, com a sua infraestrutura tecnológica avançada e experiência fácil de utilizar, poderiam simplificar as complexidades do DeFi e torná-lo mais acessível a um público mais vasto.

Terreno acidentado de Defi

Nos últimos anos, o setor financeiro descentralizado atraiu um número significativo de pioneiros tecnológicos. Notavelmente, o valor global mantido em protocolos defi ultrapassou 195 mil milhões de dólares em maio de 2024 – um marco impressionante. Surpreendentemente, os intervenientes financeiros tradicionais também começaram a mergulhar neste domínio. Eles agora fornecem serviços de custódia de ativos digitais e estão buscando ativamente parcerias.

Um desenvolvimento atual notável neste campo é a fusão da inteligência artificial (IA) e das tecnologias de aprendizagem automática. Estas ferramentas avançadas estão atualmente a deixar uma marca substancial nas finanças descentralizadas (DeFi), trazendo melhorias em vários setores, incluindo segurança, interfaces de conversação (chatbots), simplificação de processos para maior eficiência operacional, avaliação de riscos e orientação financeira personalizada.

Embora atravessar os reinos desconhecidos das finanças descentralizadas (DeFi) possa evocar sentimentos semelhantes aos de escalar o Monte Everest de chinelos devido à sua complexidade e aos formidáveis obstáculos técnicos, os utilizadores comuns continuam a enfrentar estes desafios. Apesar do progresso, a segurança continua a ser uma preocupação substancial e um problema constante. Além disso, apesar do surgimento de pontes entre cadeias e de soluções interoperáveis, as plataformas DeFi geralmente funcionam isoladas umas das outras, limitando a interação entre elas. Por último, as questões regulatórias não podem ser negligenciadas.

Os Neobanks, com os seus designs de fintech simplificados e intuitivos, são uma grande promessa de liderar o caminho na evolução financeira emergente, servindo como guias e facilitadores experientes.

Neobancos: vinculando a definição às massas

Um grande desafio que impede o uso generalizado de finanças descentralizadas (Defi) é a complexidade dos seus procedimentos. Navegar em telas enigmáticas, lidar com carteiras digitais desconhecidas e a apreensão sobre ações irreversíveis constituem um obstáculo formidável, mesmo para pessoas tecnicamente competentes. Os Neobanks, que priorizam interfaces fáceis de usar e experiências de usuário excepcionais, têm potencial para revolucionar este setor.

Como investidor em criptografia, acho incrivelmente conveniente quando os recursos de finanças descentralizadas (DeFi) são facilmente incorporados às plataformas neobancárias. Essa configuração me permite navegar facilmente pelos recursos informativos e experimentar vários produtos DeFi, tudo isso enquanto permaneço dentro dos limites reconfortantes de um ambiente familiar e confiável.

Combatendo a segurança: do Velho Oeste a Fort Knox

A questão da segurança é outra barreira significativa à adoção generalizada de finanças descentralizadas (defi). Sustos de carteiras digitais hackeadas e fundos perdidos são muito comuns no mundo criptográfico. Os neobancos, com os seus fortes sistemas de segurança e compromisso com a adesão regulamentar, podem oferecer aos utilizadores a garantia que procuram.

Imagine um cenário em que os neobancos assumam o papel de salvaguardas para os seus ativos de Finanças Descentralizadas (DeFi), proporcionando o mesmo grau de proteção a que está habituado com os bancos convencionais. Isto abrange a guarda de moedas digitais, mecanismos robustos de detecção de fraudes e atualizações transparentes sobre os riscos potenciais inerentes ao DeFi. Ao focar na segurança, os neobancos podem cultivar a confiança e atrair um público maior para interagir com o espaço DeFi.

Destruindo silos, construindo confiança

Os neobancos servem como intermediários, ligando o mundo díspar das finanças descentralizadas (DeFi), agregando vários serviços em plataformas fáceis de utilizar. Isso permite que os usuários acessem várias funções DeFi, como empréstimo, empréstimo, negociação e muito mais, tudo em um aplicativo conveniente. Ao consolidar esses serviços, os neobancos simplificam a experiência DeFi e eliminam a necessidade de os usuários navegarem em vários protocolos distintos.

Os neobancos podem servir como conectores entre vários protocolos DEFi (Finanças Descentralizadas), facilitando a comunicação e transferência de ativos sem esforço. Por exemplo, você pode contrair um empréstimo por meio de uma plataforma e, em seguida, transferir facilmente esses fundos para outra plataforma para fins de investimento.

Terceiro, os neobancos têm a capacidade de escolher a dedo uma gama de ofertas DeFi (Finanças Descentralizadas) de primeira linha para seus clientes. Este meticuloso processo de seleção abrangeria avaliações rigorosas de medidas de segurança, riscos potenciais e rendimentos projetados. Ao oferecer esta seleção filtrada, os neobancos garantem uma experiência segura e descomplicada para os usuários à medida que eles se aprofundam no reino DeFi.

Preenchendo a lacuna regulatória

Um grande obstáculo para as finanças descentralizadas (Defi) é o ambiente regulatório complexo e díspar. As leis e directrizes diferem marcadamente entre regiões, introduzindo ambiguidade tanto para os utilizadores finais como para os criadores.

Os Neobanks, com fortes conexões regulatórias e um histórico comprovado na navegação pelas regulamentações financeiras, podem utilizar seu conhecimento para desenvolver ferramentas e ofertas especializadas que garantam que os projetos Defi cumpram as leis aplicáveis. Essas soluções poderiam abranger processos personalizados de KYC e AML projetados especificamente para o setor Defi.

Como investidor em criptomoedas, acredito que é importante ir além da simples participação em projetos de finanças descentralizadas (DeFi). Também podemos utilizar a nossa voz para defender regulamentações que promovam a inovação no DeFi e, ao mesmo tempo, protejam os consumidores. Ao colaborar com os reguladores, podemos estabelecer uma estrutura que apoie o desenvolvimento responsável e incentive uma adoção mais ampla do DeFi.

Um portal fácil de usar para finanças democratizadas

Os neobancos e as finanças descentralizadas (DEFi) incorporam duas facetas distintas da inovação financeira. A DEFi defende um futuro mais democrático, mas a sua complexidade representa um desafio para aqueles que pretendem aderir. Os Neobanks, por outro lado, com ênfase na experiência do usuário, têm a capacidade de facilitar a transição para aqueles que consideram a complexidade do DEFi assustadora.

Num futuro próximo, imagino os neobancos mudando de aplicações bancárias simples para portais abrangentes para uma jornada de finanças descentralizadas (DeFi) integrada, segura e escolhida a dedo. Este desenvolvimento promove a acessibilidade financeira, fortalece o controle individual e maximiza as capacidades do DeFi. À medida que o DeFi avança, a parceria entre os neobancos e as plataformas DeFi irá agilizar o processo de domínio do domínio financeiro.

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Nikolay Denisenko

Como analista experiente com formação em matemática aplicada, gerenciamento de processos de negócios e desenvolvimento de aplicativos, tive o privilégio de trabalhar por mais de uma década neste campo dinâmico. Uma das minhas experiências mais notáveis inclui atuar como engenheiro líder de back-end na Revolut, onde desempenhei um papel fundamental no desenvolvimento da bem-sucedida divisão Revolut Business. Esta divisão, que foi o setor mais lucrativo da empresa durante a minha gestão, solidificou ainda mais a minha experiência e paixão por impulsionar a inovação no cenário bancário digital. Atualmente, estou entusiasmado por ser cofundador e atuar como CTO da Brighty, um aplicativo bancário neodigital que está preparado para revolucionar a indústria com suas ofertas exclusivas.

2024-07-16 16:32