Rússia expande piloto digital do rublo com novos participantes bancários

Como pesquisador com experiência em tecnologia financeira e foco em Moedas Digitais do Banco Central (CBDC), tenho monitorado de perto o cenário global na última década. A minha jornada pessoal neste campo começou quando testemunhei o rápido crescimento dos pagamentos digitais e dos serviços bancários móveis nas economias emergentes, o que despertou o meu interesse no potencial dos CBDCs para democratizar o acesso aos serviços financeiros.

O recente anúncio de que o Sberbank, o TBank e o Tochka Bank aderiram ao programa piloto do rublo digital da Rússia é um desenvolvimento significativo que considero particularmente intrigante. Dada a minha experiência no estudo do sector financeiro russo, estou bem ciente do papel dominante desempenhado pelo Sberbank e do rápido crescimento do TBank (Tinkoff Bank). A adição do Tochka Bank, especializado em serviços bancários digitais para empreendedores e pequenas empresas, acrescenta uma perspectiva única ao projeto.

O piloto do rublo digital faz parte dos esforços mais amplos da Rússia para modernizar o seu sistema financeiro e aumentar a eficiência e a segurança na condução de transações. O reforço das medidas anti-branqueamento e a capacidade dos bancos de bloquearem transacções suspeitas ao abrigo da nova lei demonstram um compromisso com a transparência e a responsabilização que considero admirável.

Estou particularmente entusiasmado com o impacto potencial do rublo digital na inclusão financeira, uma vez que poderia proporcionar maior acesso a pagamentos digitais para populações sem e com poucos bancos na Rússia. A implementação gradual do rublo digital a partir de 1 de julho de 2025 é uma abordagem ponderada que garante uma transição suave tanto para os bancos como para os clientes.

Em termos de humor, gostaria de acrescentar que, embora alguns possam brincar sobre o atraso da moeda digital russa para a festa (desde que foi anunciada em agosto de 2023), acredito que antes tarde do que nunca se aplica aqui. Afinal de contas, como investigador que viu numerosos projetos CBDC serem lançados e fracassados, sei que o sucesso muitas vezes vem com tempo, paciência e planeamento cuidadoso – qualidades que o piloto digital do rublo russo parece possuir em abundância.

Como analista financeiro, tenho o prazer de compartilhar que faço parte da equipe que está expandindo o projeto piloto do rublo digital na Rússia. Estamos colaborando com instituições conceituadas como Sberbank, TBank e Tochka em nossos esforços contínuos para testar as Moedas Digitais do Banco Central (CBDC) e garantir a segurança.

Sberbank, TBank e Tochka Bank tornaram-se oficialmente parte do projeto experimental do rublo digital russo. Isto foi confirmado no site oficial do Banco Central da Rússia. Esses bancos agora ajudarão a testar a moeda digital do banco central do país (CBDC).

Na fase inicial, participaram um total de 12 bancos, alguns dos quais eram entidades importantes como Alfa-Bank, VTB e Gazprombank. Estes bancos começaram a testar o rublo digital antecipadamente, com vários deles aderindo ao programa já no final de Novembro de 2024. O piloto pretende envolver 22 bancos no total, e estas instituições têm acordos com o Banco Central. Atualmente, eles estão ajustando seus sistemas para este projeto.

A moeda nacional russa agora também está disponível em formato digital chamado “rublo digital”. Isto coexistirá com dinheiro físico e outro dinheiro não monetário. O Banco Central iniciou este programa piloto em agosto de 2023 e, a partir de 1º de julho de 2025, planeja introduzir gradualmente o rublo digital. Inicialmente, será disponibilizado a particulares, mas antes disso, as instituições de crédito sistemicamente importantes (SICI) já deverão ter começado a oferecer transações digitais em rublos aos seus clientes. O Banco Central alertou que os bancos que não se prepararem a tempo poderão sofrer multas.

Sberbank, TBank e Tochka juntam-se à Rússia em testes de rublo digital

No mercado financeiro da Rússia, os principais intervenientes incluem o Sberbank, o TBank (Tinkoff Bank) e o Tochka Bank. O Sberbank é o maior banco do país. Em rápido crescimento e sistemicamente importante, o TBank também é significativo. O Tochka Bank concentra-se principalmente em serviços bancários digitais, atendendo principalmente empreendedores e pequenas empresas.

O teste do rublo digital faz parte de uma sequência maior de avanços. Em Outubro de 2024, o parlamento russo, ou Duma Estatal, aprovou uma lei que visa reforçar as regulamentações contra o branqueamento de capitais no sistema digital do rublo. Esta legislação permite que os bancos interrompam transações potencialmente suspeitas. A nova lei entrará em vigor em 1º de janeiro de 2025.

A missão contínua da Rússia envolve a modernização da sua infra-estrutura financeira, sendo a criação do rublo digital uma componente crucial. O objetivo principal desta moeda digital é aumentar a eficiência e a segurança nas transações monetárias. Com mais bancos participando de um teste, a Rússia está mais perto de lançar sua moeda digital do banco central.

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2024-12-31 10:08