Os CBDCs são a arma definitiva contra a lavagem de dinheiro? 22.07.2024

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As moedas digitais do Banco Central (CBDCs) ganharam atenção significativa nos últimos tempos devido aos seus potenciais benefícios e riscos. Embora os CBDCs ofereçam soluções para combater a lavagem de dinheiro, especialistas como Hubert Krawczyk, da basedVC, e Mykola Demchuk, da AMLBot, alertam que a implementação e regulamentação adequadas são essenciais.

Podem as CBDCs (Moedas Digitais do Banco Central) transparentes potencialmente identificar e controlar os estimados 3 biliões de dólares em fluxos financeiros ilícitos? Vamos explorar essa possibilidade.

O sistema financeiro global enfrenta uma questão significativa: fundos ilícitos e branqueamento de capitais. No ano de 2023, aproximadamente 3 biliões de dólares foram transferidos clandestinamente através do sistema financeiro, conforme relatado pela Verafin, uma empresa de tecnologia especializada na prevenção de crimes financeiros e de propriedade da Nasdaq.

Entre as várias práticas ilícitas, isto inclui actos como o contrabando de estupefacientes, a exploração de seres humanos, o financiamento do terrorismo, bem como transacções financeiras fraudulentas e fraudes bancárias. O impacto cumulativo à escala global equivale a enormes perdas financeiras.

Para enfrentar estes obstáculos, os bancos centrais em todo o mundo estão a investigar as Moedas Digitais dos Bancos Centrais (CBDCs) como uma solução potencial. O interesse nas CBDCs aumentou significativamente desde Maio de 2020, com o número de países e uniões monetárias a considerar a sua implementação saltando de 35 para 134, abrangendo aproximadamente 98% da economia global.

Entre os países listados, 68 estão actualmente a passar por fases exploratórias que vão desde o desenvolvimento até ao lançamento, sendo 19 deles membros do G20 e outros onze tendo progredido para a fase piloto.

Apesar da paralisação no avanço das moedas digitais dos bancos centrais de varejo (CBDCs) nos EUA, existe uma diferença notável entre os EUA e outros bancos centrais do G7. Em contraste, o Banco Central Europeu (BCE) está a avançar ativamente com planos para um euro digital. Atualmente, eles estão realizando testes, executando transações em um ambiente controlado.

Os defensores acreditam que as Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs) poderiam trazer uma clareza incomparável, representando um desafio significativo para as transações financeiras clandestinas que persistem globalmente.

Uma preocupação entre os críticos é que a capacidade de rastrear as Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs) poderia empurrar as transações ilegais ainda mais para as sombras, para além do alcance das instituições financeiras tradicionais.

Embora este seja um ponto significativo, a capacidade das Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs) em reduzir as transações financeiras ilícitas é um tema intrigante para uma investigação e discussão mais aprofundada. Poderiam os CBDCs ser a tão esperada resposta para combater o problema do dinheiro negro e da lavagem de dinheiro? Vamos nos aprofundar neste assunto.

Índice

Como os CBDCs podem resolver questões de dinheiro ilícito?

Uma abordagem potencial para reformular esta declaração poderia ser:

Transparência e rastreabilidade: as transações CBDC são registradas em um blockchain, fornecendo um registro imutável e transparente de todas as transações. Essa transparência pode ajudar as autoridades a rastrear o fluxo de fundos e a identificar atividades suspeitas de forma mais eficaz do que as transações tradicionais em dinheiro.
Monitoramento automatizado: Os sistemas CBDC podem incorporar ferramentas automatizadas de monitoramento de transações alimentadas por inteligência artificial (IA) e algoritmos de aprendizado de máquina. Essas ferramentas podem analisar padrões de transações em tempo real, sinalizando atividades potencialmente suspeitas para investigação adicional.
Devida diligência aprimorada: os CBDCs podem facilitar processos aprimorados de devida diligência, fornecendo informações mais detalhadas sobre transações. Isto pode ajudar as instituições financeiras e os reguladores a compreender melhor a origem dos fundos e as partes envolvidas nas transações.
Colaboração global: os CBDCs podem promover a colaboração global no combate à lavagem de dinheiro, permitindo transações transfronteiriças contínuas. Isso pode facilitar o compartilhamento de informações e aumentar a eficácia dos esforços internacionais contra a lavagem de dinheiro (AML).
Conformidade regulatória: os CBDCs podem agilizar a conformidade regulatória incorporando regulamentações AML em seu projeto. Isto pode garantir que as transações CBDC cumpram as leis e regulamentos AML desde o início.

Principais casos de uso para CBDCs

Os CBDCs oferecem uma gama de aplicações promissoras em vários setores. Aqui estão os principais casos de uso:

Pagamentos domésticos: os CBDCs fornecem uma alternativa digital ao dinheiro físico, permitindo transações eletrônicas dentro de um país, melhorando a conveniência e a eficiência e reduzindo a dependência de sistemas bancários tradicionais.
Pagamentos transfronteiriços: os CBDCs simplificam as transações transfronteiriças, tornando-as mais rápidas, mais baratas e mais transparentes em comparação com os métodos tradicionais, beneficiando empresas, indivíduos e economias.
Remessas: os CBDCs oferecem aos expatriados uma maneira econômica e eficiente de enviar dinheiro para casa, reduzindo taxas e tempos de processamento associados aos canais tradicionais de remessa.
Inclusão financeira: os CBDCs preenchem a lacuna entre as populações sem ou com poucos bancos e os serviços financeiros formais, capacitando os indivíduos a participarem na economia formal.
Benefícios e subsídios governamentais: os CBDCs permitem que os governos distribuam benefícios e subsídios de bem-estar social diretamente às carteiras digitais dos cidadãos, aumentando a transparência e reduzindo os custos administrativos.
Comércio eletrônico: os CBDCs facilitam pagamentos on-line contínuos, fornecendo aos comerciantes e consumidores um método de pagamento seguro, de baixo custo e eficiente, estimulando o crescimento do comércio eletrônico.

Os experimentos realizados pela Swift e 38 instituições internacionais utilizando um ambiente sandbox demonstraram a versatilidade das Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs) em situações complexas.

Como pesquisador que estuda redes digitais, conduzi experimentos que demonstraram a comunicação e a troca de dados contínuas entre vários sistemas digitais. Além disso, explorei a implementação de contratos inteligentes para pagamentos comerciais automatizados, agilizando o processo de transação. Por último, investiguei a capacidade de permitir entrega atômica versus pagamento (DvP) em múltiplas redes de ativos e dinheiro, garantindo liquidações seguras e eficientes.

Como investidor em criptografia, observei algumas descobertas intrigantes de experimentos recentes com moeda digital do Banco Central (CBDC). Estes testes mostraram-me como as CBDCs poderiam simplificar os processos comerciais, eliminando intermediários, tornando as transações mais rápidas e mais económicas. Além disso, o crescimento dos mercados de valores mobiliários tokenizados poderia ser significativamente impulsionado com a implementação de CBDCs, uma vez que proporcionam um ambiente seguro e regulamentado para a negociação de ativos digitais. Por último, liquidações cambiais (FX) eficientes podem ser alcançadas através de CBDCs, permitindo transações transfronteiriças contínuas e reduzindo a dependência de sistemas bancários tradicionais.

Como analista, destaco que as instituições financeiras podem efetivamente obter estas vantagens utilizando a sua infraestrutura atual.

Como investidor criptográfico, acredito que a ênfase no estabelecimento de redes interoperáveis dentro do ecossistema da Moeda Digital do Banco Central (CBDC) é crucial para prevenir a fragmentação e garantir transações contínuas. Isto significa que todos os participantes, incluindo bancos centrais, bancos comerciais e fornecedores de infraestruturas de mercado, devem trabalhar em conjunto para criar um sistema unificado onde diferentes CBDCs possam comunicar facilmente entre si. Ao fazê-lo, podemos evitar as complicações de redes múltiplas e incompatíveis e garantir um ecossistema de moeda digital mais eficiente e integrado.

Através desta iniciativa cooperativa, fazemos progressos significativos no desbloqueio das capacidades das Moedas Digitais do Banco Central (CBDC) e de várias outras moedas digitais, promovendo assim um cenário económico digital mais simplificado, inclusivo e interligado.

A criptografia é um grande vilão e o CBDC poderia ajudar?

Durante uma entrevista à Crypto.News, Hubert Krawczyk, Chefe de Desenvolvimento da basedVC, e Mykola Demchuk, que ocupa o cargo de Advogado e Chefe de Consultoria de Conformidade da AMLBot, expressaram suas opiniões sobre como as Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs) poderiam ajudar coibir fundos ilícitos e lavagem de dinheiro.

Como pesquisador que estuda a interseção entre criptomoedas e sistemas monetários, deparei-me com o equívoco comum de que as moedas digitais estão inerentemente ligadas à lavagem de dinheiro. Em resposta a esta pergunta, gostaria de esclarecer que esta associação é falha.

“Apesar da crença de que as criptomoedas facilitam a lavagem de dinheiro, essa noção está incorreta. Na realidade, as transações criptográficas permitem que os indivíduos mantenham seus ativos de forma independente, sem a necessidade de intermediários.”

Krawczyk reconheceu a semelhança entre CBDCs (Moedas Digitais do Banco Central) e criptomoedas em relação às suas tecnologias de contabilidade e à facilidade de rastreamento de fundos. No entanto, ele enfatizou uma distinção significativa:

Como pesquisador que estuda o cenário financeiro, me deparei com uma distinção intrigante entre Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs) e criptomoedas. A principal disparidade reside no poder do governo para congelar e gerir fundos, bem como controlar a oferta. Esta característica, juntamente com a tendência global de diminuição do uso de dinheiro, poderia potencialmente dar origem a padrões preocupantes, como os observados em países que empregam pontuações de crédito social.

Gostaria de esclarecer um mal-entendido comum sobre as criptomoedas serem utilizadas principalmente para lavagem de dinheiro. Contrariamente a esta crença, são as moedas fiduciárias que são mais frequentemente utilizadas em tais atividades nefastas.

Vamos esclarecer um equívoco comum: embora seja frequentemente assumido que as criptomoedas são usadas principalmente para lavagem de dinheiro, os dados contam uma história diferente. O montante global anual de dinheiro lavado é estimado em cerca de 800 mil milhões de dólares. Em contraste, a análise de blockchain aponta para aproximadamente US$ 24 bilhões conectados a transações ilegais em vários blockchains. Conseqüentemente, é uma declaração imprecisa afirmar que a criptografia é amplamente usada para lavagem de dinheiro.

Como analista financeiro, gostaria de destacar que Demchuk sublinha o potencial das Moedas Digitais do Banco Central (CBDC) como uma ferramenta eficaz no combate às atividades de branqueamento de capitais. Ao exigir que os usuários abram contas diretamente nos bancos centrais, fica mais simples monitorar e interromper quaisquer transações suspeitas envolvendo CBDCs.

Ele explicou:

Como investidor em criptomoedas, tenho considerado os benefícios potenciais das Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs). Um motivo que me atrai é o uso da tecnologia blockchain para rastrear transações CBDC. Essa transparência torna mais difícil que atividades não autorizadas, como lavagem de dinheiro, passem despercebidas.

Como investidor em criptografia, ponderei sobre as implicações potenciais das Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs). Embora os CBDCs possam proporcionar inúmeros benefícios, como transações transfronteiriças mais fáceis e maior inclusão financeira, há um aspecto que suscita preocupação. Se os CBDCs oferecerem anonimato suficiente, poderão ser potencialmente utilizados no mesmo nível que as criptomoedas para atividades ilícitas. Este é um risco que devemos ter em mente enquanto navegamos neste novo cenário de moeda digital.

Como investigador que estuda as moedas digitais do banco central (CBDC), deparei-me com um consenso entre os especialistas de que estas moedas são promissoras quando se trata de combater atividades ilícitas como o dinheiro sujo e o branqueamento de capitais. No entanto, é crucial lembrar que uma implementação bem-sucedida e uma regulamentação rigorosa são pré-requisitos inegociáveis para alcançar tais resultados.

Equilibrando benefícios e riscos dos CBDCs

Especialistas levantaram questões válidas sobre as Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs) serem um remédio potencial contra a lavagem de dinheiro. No entanto, também enfatizaram potenciais desvantagens e perigos relacionados com a sua adoção. Demchuk levantou uma dessas preocupações, afirmando que embora os CBDCs possam minimizar as atividades de lavagem de dinheiro, existem apreensões válidas em relação à privacidade.

Como pesquisador que estuda as Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs), não posso deixar de reconhecer as preocupações significativas com a privacidade que acompanham sua implementação. O banco central, sendo o emitente e regulador destas moedas digitais, teria acesso a dados detalhados das transações, bem como a algumas informações do utilizador. Esse nível de visibilidade levanta questões válidas sobre como esses dados serão protegidos, quem terá acesso a eles e para quais finalidades poderão ser usados.

Em países onde prevalecem problemas como a corrupção e um sistema jurídico frágil, a acumulação de grandes quantidades de dados pode representar complicações adicionais para empresas e indivíduos.

Como investigador que explora as Moedas Digitais do Banco Central (CBDC), não posso deixar de fazer eco das preocupações crescentes sobre as suas potenciais implicações. Uma questão que se destaca é a possibilidade de ampla vigilância governamental. Esta é uma preocupação válida, uma vez que os CBDCs poderiam fornecer um acesso sem precedentes aos dados de transações financeiras. Acredito que seja essencial considerar como esta informação poderá ser utilizada no futuro, especialmente para fins de controlo político ou social. A utilização indevida de tais dados sensíveis pode ter consequências de longo alcance, potencialmente infringindo a privacidade e as liberdades individuais. Portanto, é crucial que nos envolvamos em discussões abertas sobre a implementação de salvaguardas e regulamentos adequados para mitigar estes riscos.

Como pesquisador que examina as Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs), eu descreveria o sistema de monitoramento da seguinte forma: No contexto dos CBDCs, uma autoridade central mantém a supervisão de todas as transações, acompanhando os locais e as métricas essenciais de desempenho.

Como analista, notei que ambos os especialistas levantaram preocupações sobre o fato de a segurança cibernética ser um risco significativo em relação às Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs). Demchuk destacou especificamente a possibilidade de ataques cibernéticos, que poderiam comprometer potencialmente a estabilidade monetária e financeira.

“Existe uma vulnerabilidade no sistema que permite que criminosos qualificados inovem novas formas de hackear e causem instabilidade monetária e financeira.”

Krawczyk destacou ainda o perigo potencial de dados confidenciais serem comprometidos através de bancos de dados governamentais. Expressou apreensão relativamente à concentração dos sistemas financeiros, uma vez que esta centralização pode influenciar o comércio e as finanças internacionais.

Como investigador que explora métodos alternativos de armazenamento de riqueza, pondero sobre as potenciais implicações se forem confiados os nossos recursos financeiros a outras instituições que não os bancos. O que acontecerá se a infra-estrutura governamental for vítima de actores malévolos como os terroristas? As repercussões podem estender-se muito além do país afetado, potencialmente paralisando o comércio internacional e causando perturbações generalizadas à escala global.

Demchuk destacou as vantagens dos CBDCs, incluindo a promoção da inclusão financeira. No entanto, ele advertiu que estas moedas digitais apresentam desafios notáveis, particularmente no que diz respeito à privacidade e segurança dos dados.

Os riscos identificados sublinham a importância da promulgação de regulamentações eficazes e da implementação de protocolos robustos de cibersegurança para garantir a introdução segura das Moedas Digitais do Banco Central (CBDC).

2024-05-16 13:49