Os CBDCs devem preencher a lacuna entre os antigos e os novos sistemas financeiros

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Como pesquisador que se aprofunda no domínio das moedas digitais, percebi um fato intrigante: a ideia de moeda digital do banco central (CBDC) existe há mais tempo do que a última queda do mercado de criptografia. Ao longo do tempo, a sua relevância cresceu significativamente à medida que os governos de todo o mundo compreendem a importância de atualizar as infraestruturas de pagamentos e de enfrentar diversos obstáculos económicos e tecnológicos. Atualmente, aproximadamente 134 nações ou uniões monetárias estão investigando ou considerando ativamente a implementação do CBDC. Notavelmente, a Jamaica, as Bahamas e a Nigéria já tomaram a iniciativa e lançaram os seus próprios CBDCs.

Diferentes países e alianças monetárias partilham frequentemente razões distintas, embora ocasionalmente cruzadas, para considerar a transição para moedas digitais. É importante notar que estas motivações podem nem sempre estar alinhadas com o bem-estar do público.

Numa nota mais optimista, vários governos pretendem melhorar a acessibilidade financeira, oferecendo aos indivíduos sem conta bancária soluções de pagamento digital fáceis de utilizar. Isto não só simplifica o processo de transferência de fundos, como pagamentos de assistência social, mas também permite remessas sem esforço e um comércio internacional mais tranquilo. O objectivo final é diminuir a dependência dos bancos para efectuar transacções, tornando mais fácil e acessível para as pessoas comuns o envio de dinheiro para o estrangeiro, ao mesmo tempo que simplifica os processos comerciais globais.

Além disso, mergulhar nas Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs) poderia aumentar a transparência económica, graças à natureza imutável da blockchain, que ajuda a combater atividades ilegais, como o branqueamento de capitais, a evasão fiscal e outros crimes financeiros. Os CBDCs também promoveriam o crescimento da indústria fintech, garantindo a resiliência da nossa economia e estimulando a inovação financeira de ponta.

Em termos simples, a Etiópia, a segunda maior nação de África e uma das suas cinco maiores economias, tem gerado notícias depois de o Banco Nacional da Etiópia ter aprovado um plano revisto de política monetária. Esta actualização inclui propostas para uma Moeda Digital do Banco Central (CBDC), que os economistas consideram que poderia melhorar significativamente a inclusão e a eficiência financeiras num país que foi anteriormente reconhecido como uma força económica em ascensão antes de uma recente guerra civil ter interrompido o seu progresso.

Na sequência do acordo de paz de 2022, o Banco Nacional da Etiópia encara este período como uma oportunidade para a liberalização económica e para encorajar o investimento internacional. A nação antecipa a renovação da sua economia, com resultados significativos potencialmente dependentes da implantação eficaz de uma Moeda Digital do Banco Central (CBDC).

Como investidor criptográfico, acredito sinceramente que as Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs) têm o potencial de desbloquear benefícios económicos significativos, especialmente para nações em desenvolvimento e subdesenvolvidas, ajudando-as a fortalecer a sua posição financeira e a desempenhar um papel mais proeminente a nível global. No entanto, é crucial reconhecer que, independentemente de uma CBDC ser concebida para retalho, grossista ou uma mistura, a criação destas moedas digitais poderia potencialmente dar aos governos uma maior influência sobre os seus sistemas financeiros.

Se as moedas digitais do banco central (CBDC) se tornarem amplamente utilizadas, poderão representar um desafio para o setor financeiro descentralizado em rápido crescimento. Um impacto potencial poderia ser que os CBDCs pudessem prejudicar as stablecoins emitidas de forma privada, que desempenham um papel crucial no apoio às operações DeFi.

Para nações como a Etiópia, que estão a contemplar a libertação de Moedas Digitais do Banco Central (CBDC), a experiência da Nigéria pode oferecer uma lição de cautela. Quando o Banco Central da Nigéria lançou o eNaira, utilizou o protocolo de código aberto Hyperledger Fabric, conhecido pela sua segurança e capacidade de processar aproximadamente 3.000 transações por segundo. No entanto, o Banco Central da Nigéria (CBN) não conseguiu ligar o eNaira à infra-estrutura financeira existente ou em expansão.

Essencialmente, as Moedas Digitais do Banco Central (CBN) têm o poder de regular todos os nós e blocos, restringindo o acesso aos dados da blockchain, o que levanta questões sobre o potencial controlo centralizado e autoritário. O eNaira, lançado no final de 2021, não ganhou força significativa e é muitas vezes considerado uma decepção.

Como investidor em criptografia, acredito firmemente que as Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs) devem ser projetadas para se integrarem perfeitamente a todas as plataformas financeiras digitais existentes. Isto inclui garantir a compatibilidade com blockchains públicos e promover a interoperabilidade entre sistemas. Os aspectos técnicos desta questão podem ser abordados com um planeamento cuidadoso, mas o verdadeiro desafio reside nas políticas e na visão que os nossos líderes financeiros escolhem adoptar.

Para implementar com sucesso qualquer programa de Moeda Digital do Banco Central (CBDC), é essencial promover a colaboração com todos os bancos licenciados no país, ao mesmo tempo que envolve empresas fintech, fornecedores de tecnologia blockchain e plataformas de pagamento digital. Esta cooperação visa tornar o CBDC compatível com sistemas financeiros convencionais, redes DeFi e outras infraestruturas de pagamento digital.

Kima é um protocolo que liga criptomoedas e sistemas monetários tradicionais, servindo como o tipo de base tecnológica que poderia permitir que as Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs) impulsionassem o progresso económico genuíno. Notavelmente, Kima participou de um programa experimental liderado pelo Banco de Israel no ano passado, com o objetivo de explorar a praticidade da adoção de CBDCs. Durante este projeto, Kima mostrou com sucesso como um estoque digital poderia ser transferido usando uma versão tokenizada do Shekel israelense.

Como investidor em criptografia, tenho acompanhado de perto o progresso de Kima. Para demonstrar a praticidade de seu protocolo, eles desenvolveram uma plataforma de negociação de demonstração para uma troca atômica instantânea de ações tokenizadas. Usando a camada de liquidação descentralizada da Kima, ela conecta um comprador ansioso para comprar ações usando shekels digitais com um vendedor que detém as ações tokenizadas em uma carteira de criptomoeda. O vendedor recebe o pagamento diretamente em sua conta bancária em shekels tradicionais, dispensando a necessidade de intermediários ou contratos inteligentes. Esta transação é segura e verificada através de apenas duas chamadas de API, garantindo que aconteça de forma rápida e segura.

Para que os governos alcancem o objetivo de qualquer projeto de Moeda Digital do Banco Central (CBDC), eles devem visualizar a conexão de um CBDC, ativos tokenizados, carteiras digitais e contas bancárias como seu objetivo final. Ao utilizar CBDCs para integrar perfeitamente os sistemas financeiros tradicionais com os instrumentos financeiros digitais contemporâneos de uma forma segura e inclusiva, os governos podem garantir que as suas economias permanecem relevantes no futuro.

2025-01-11 14:34