O banco central da Alemanha afirma que o Eurosistema não será capaz de ‘identificar pessoas’ com base em pagamentos CBDC

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Joachim Nagel, presidente do Banco Central Alemão (Deutsche Bundesbank), enfatizou mais uma vez que o Eurosistema não pode rastrear transações individuais ao processar pagamentos em Moeda Digital do Banco Central (CBDC), garantindo um elevado grau de privacidade devido ao acesso limitado aos dados.

Durante uma palestra na DZ Bank Capital Markets Conference 2024, o presidente do Deutsche Bundesbank, Joachim Nagel, explicou que o Eurosistema não seria capaz de rastrear indivíduos com base nas suas transações usando moedas digitais do banco central (CBDCs). Em vez disso, teria acesso apenas a uma quantidade limitada de dados necessários para cumprir as suas responsabilidades, tais como procedimentos de liquidação.

Para aliviar as questões de privacidade, Nagel destacou que as organizações que lidam com transações digitais em euros, incluindo instituições financeiras e prestadores de serviços de pagamento, seriam proibidas de utilizar dados pessoais e de transações para ganhos comerciais. No entanto, ele acrescentou que essa limitação poderia ser dispensada se os usuários dessem permissão de boa vontade.

Os bancos só poderão visualizar uma parte restrita dos dados com a finalidade de cumprir as leis de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. As transações de alto valor realizadas off-line seriam, portanto, proibidas. (Joaquim Nagel)

Além de levantar questões de privacidade, Nagel reconheceu que os bancos nutrem receios em relação ao euro digital. Eles temem que esta moeda digital possa potencialmente afastar os depositantes das contas bancárias tradicionais.

Os bancos poderão enfrentar a perda de um método de financiamento significativo, o que poderá levar à desintermediação estrutural e limitar a sua capacidade de conceder empréstimos.

Joachim Nagel

O Eurosistema reconhece estes riscos e planeia tomar medidas adequadas, como limitar o montante máximo de moeda digital do banco central (CBDC) que os bancos podem deter, para os ajudar a gerir qualquer aumento da procura de liquidez.

Apesar do reconhecimento de Nagel de que alguns questionam a necessidade de um euro digital, ele expressou a sua forte crença no valor da digitalização económica. Ele ressaltou que tanto os consumidores quanto os comerciantes desfrutariam das vantagens da utilização de um método de pagamento digital universal.

Atualmente, os Estados Unidos adotam uma postura cautelosa em relação à criação de um CBDC. Jerome Powell, presidente da Reserva Federal, afirmou que o país ainda não tomou uma decisão ou colocou-a em ação. No seu depoimento perante o Comité Bancário do Senado no início de março, Powell assegurou ao público que não há necessidade de preocupação imediata com uma moeda digital do banco central. Ele acrescentou que é improvável que tais avanços ocorram tão cedo.

2024-04-24 12:08