Navegando pela regra de viagens em 2024 em meio ao aumento de fraudes e escrutínio regulatório | Opinião

Como profissional de finanças experiente, com mais de duas décadas de experiência, testemunhei a evolução de vários setores, mas nenhum tão dinâmico e intrigante quanto o cenário das criptomoedas. O crescimento deste sector tem sido simplesmente fenomenal, mas apresenta um conjunto único de desafios – sendo os principais deles a conformidade regulamentar e o combate aos crimes financeiros.

As criptomoedas tiveram um aumento exponencial na adoção nos últimos anos. No final de 2023, o número de proprietários globais de criptomoedas atingiu aproximadamente 580 milhões – um aumento de 34% em relação aos 432 milhões no início do ano. 

Com um número crescente de pessoas e organizações usando criptomoedas, elas se tornaram um ímã tanto para usuários legítimos quanto para atores fraudulentos. Os dados mostram que há uma preocupação crescente com fraudes com criptomoedas.

De acordo com o Better Business Bureau (BBB), a fraude com criptomoedas emergiu como a forma mais perigosa de fraude nos Estados Unidos, afetando cerca de 8 em cada 10 americanos que foram vítimas de fraudes criptográficas e perderam seu dinheiro. O valor típico perdido é de aproximadamente US$ 3.800, embora muitas vítimas tenham sofrido perdas muito maiores.

Devido ao aumento das atividades fraudulentas envolvendo criptomoedas, os reguladores globais estão fortalecendo o seu controle sobre a indústria. Por exemplo, em 2023, a União Europeia promulgou o Regulamento dos Mercados de Criptoativos (MiCA), uma legislação abrangente que visa reger a emissão e a prestação de serviços relacionados com criptomoedas.

Na Tailândia, as autoridades estão a implementar medidas para impedir a utilização de plataformas de criptomoedas não autorizadas, com o objetivo de coibir atividades fraudulentas e reforçar a segurança do consumidor. Enquanto isso, os órgãos reguladores dos EUA, como a Comissão de Valores Mobiliários, intensificaram seus esforços, investigando e processando casos de fraude relacionada à criptografia.

Apresentando a regra de viagem

Num esforço para mitigar riscos potenciais associados à natureza anónima ou pseudónima das transações de criptomoedas, o Grupo de Ação Financeira (GAFI) implementou a Regra de Viagem. Este regulamento, apesar de ter suscitado alguma controvérsia devido às dificuldades de cumprimento por parte de todas as partes envolvidas, visa aumentar a transparência do mercado e diminuir os casos de fraude e branqueamento de capitais. Para enfrentar estes desafios de forma eficaz, as empresas devem selecionar soluções adequadas e adaptadas às suas necessidades.

Como profissional experiente com vasta experiência na indústria de criptografia, testemunhei o rápido crescimento e evolução dos ativos digitais ao longo dos anos. Uma questão que continua a desafiar tanto os intervenientes novos como os já estabelecidos é o cumprimento dos regulamentos, particularmente a Regra de Viagem. Embora possa parecer tentador para as grandes bolsas lidar internamente com o cumprimento das Regras de Viagem, a realidade é que esta opção pode ser tecnologicamente complexa e dispendiosa, tornando-a uma escolha impraticável para muitos.

Desafios de transparência e conformidade

Como pesquisador que se aprofunda no mundo das finanças virtuais, tenho a tarefa de explicar a regra de viagem do FAFT para provedores de serviços de ativos virtuais (VASPs) ou provedores de serviços de ativos criptográficos (CASPs), como bolsas e custodiantes. Essencialmente, quando as transações envolvendo criptomoedas ultrapassam um determinado limite (geralmente US$ 1.000 ou € 1.000, mas as jurisdições podem variar), esses provedores devem divulgar detalhes específicos sobre o remetente e o destinatário. Esta troca de informações é crucial antes que a transação seja registrada no blockchain.

Embora a Regra de Viagens tenha sido concebida para promover a transparência e desencorajar ações ilegais, tem-se revelado difícil para os participantes da indústria colocá-la em prática devido a vários desafios.

• Problema do nascer do sol: Jurisdições diferentes adotam a Regra de Viagem em momentos diferentes, criando inconsistências nos requisitos de conformidade entre fronteiras.
• Preocupações com a privacidade de dados: o compartilhamento de informações detalhadas sobre transações levanta preocupações sobre a privacidade do usuário e a proteção de dados.
• Obstáculos tecnológicos: Vários países enfrentam dificuldades relacionadas com os requisitos tecnológicos e a harmonização regulamentar. Tal como afirma o GAFI no seu relatório de 2023, “para muitas jurisdições, a fonte dos desafios é <…>, a falta de recursos, conhecimentos técnicos e capacidade, bem como potencialmente a falta de reconhecimento da urgência”.
• Interoperabilidade: Garantir que os diferentes sistemas de VASPs possam se comunicar de forma eficaz para compartilhar as informações necessárias é um desafio técnico significativo.

Indústria mais saudável

Como analista, reconheço as complexidades que acompanham a implementação da Regra de Viagem, mas não a vejo como uma medida controversa. Em vez disso, serve como um marco crucial na nossa busca por um cenário de ativos digitais seguro e transparente. Ao obrigar os Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs) a divulgar detalhes essenciais das transações, os reguladores podem melhorar a sua capacidade de monitorizar e dissuadir o branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo e outras atividades criminosas de forma mais eficaz.

Além disso, cumprir a regra de viagem poderia reforçar a reputação da indústria criptográfica. Seguir as diretrizes regulatórias permite que os Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs) ganhem a confiança dos usuários, investidores e órgãos reguladores. Isto, por sua vez, promove um cenário de mercado mais confiável e cumpridor da lei.

O que há de novo no mundo das regulamentações de criptografia?

A regulamentação MiCA da União Europeia representa uma mudança em direção a regulamentações extensas que regem as criptomoedas. Em essência, o MiCA pretende trazer clareza aos criptoativos que não se enquadram nas atuais leis de serviços financeiros, estabelecer regras consistentes para fornecedores e emissores de criptoativos em toda a UE e defender fortes padrões de proteção ao consumidor e integridade do mercado.

Markets in Crypto-Assets (MiCA) aborda aspectos cruciais como o gerenciamento de stablecoins, a supervisão de provedores de serviços de criptoativos e o combate à manipulação de mercado. Ao estabelecer um quadro regulamentar robusto, a MiCA pretende minimizar os riscos inerentes às criptomoedas, ao mesmo tempo que incentiva a inovação e mantém a Europa como uma escolha atraente para negócios relacionados com criptomoedas.

Como profissional financeiro experiente, com anos de experiência trabalhando na esfera regulatória, testemunhei a evolução dos ativos digitais e seu crescente impacto nas finanças globais. Na minha opinião, é essencial que os reguladores em todo o mundo adotem uma abordagem proativa em relação às criptomoedas e serviços relacionados para garantir a proteção do consumidor, combater o branqueamento de capitais e mitigar os riscos financeiros.

Além disso, de acordo com a avaliação do GAFI em Abril de 2024, dos 94 territórios examinados, 65 promulgaram leis para fazer cumprir a Regra de Viagem e outros 15 estão actualmente a trabalhar nela. Isto sugere uma evolução positiva em comparação com 2023. Embora o número de países que aderem a esta regra ainda não seja substancial, o padrão consistente indica que muito mais nações provavelmente a adotarão em breve.

Ajudar no cumprimento das regras de viagem 

Para garantir a adesão tranquila a regulamentações complexas, como a Travel Rule e o MiCA, para provedores de serviços de criptoativos, é essencial escolher ferramentas de conformidade robustas. Trabalhar com um provedor que possui uma ampla rede VASP é fundamental nesse sentido. Provedores como a Sumsub, com mais de 1.700 VASPs em seu ecossistema e suporte para mais de 10.000 ativos digitais, oferecem soluções abrangentes que podem ajudar os provedores de serviços a atender com eficiência às demandas regulatórias.

Além disso, um fornecedor de serviços confiável deve equipar os utilizadores com ferramentas para verificar identidades, monitorizar transações e reportar regulamentos. Isso permite que os provedores de serviços de ativos virtuais (VASPs) cumpram a regra de viagem e outros requisitos regulatórios sem sacrificar a experiência do usuário ou o desempenho operacional. Uma solução robusta antifraude e de regras de viagem também deve ser capaz de abordar questões do “nascer do sol” e outras complexidades associadas à implementação da regra de viagem em várias jurisdições.

O boom no setor da moeda digital levou a uma supervisão intensificada por parte das autoridades com o objetivo de salvaguardar os utilizadores e dissuadir atividades financeiras ilícitas. Uma medida fundamental nesse sentido é a Regra de Viagem, embora complexa de executar, é vital para aumentar a abertura e a segurança nas criptomoedas. Regulamentações como a MiCA representam o impulso mundial em direção a uma governança criptográfica mais rigorosa. Para os Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs), trabalhar com parceiros de conformidade adequados torna-se indispensável para dominar esse ambiente regulatório dinâmico e promover um sistema de moeda digital mais transparente e seguro.

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2024-08-03 20:24