Navegando pela regra de viagens em 2024 em meio ao aumento de fraudes e escrutínio regulatório | Opinião

Como Ilya Brovin, um profissional financeiro experiente com mais de duas décadas de experiência, testemunhei a evolução do cenário dos ativos digitais de um observador distante a um participante importante. O aumento na adoção de criptomoedas e o subsequente aumento de atividades fraudulentas chamaram minha atenção, especialmente os desafios de conformidade com as regras de viagem que os provedores de serviços enfrentam hoje.

As criptomoedas tiveram um aumento exponencial na adoção nos últimos anos. No final de 2023, o número de proprietários globais de criptomoedas atingiu aproximadamente 580 milhões, marcando um aumento de 34% em relação aos 432 milhões no início do ano. 

Com um número crescente de pessoas e organizações que utilizam criptomoedas, o ambiente atraiu inevitavelmente tanto utilizadores legítimos como atores fraudulentos. Os dados mostram que há uma preocupação crescente com fraudes em criptomoedas. Na verdade, de acordo com o Better Business Bureau (BBB), os golpes de criptomoeda tornaram-se o tipo de fraude mais arriscado nos EUA, com aproximadamente 80% dos americanos que enfrentam tais golpes perdendo dinheiro. A perda média relatada é de US$ 3.800, mas muitas vítimas sofrem perdas financeiras maiores.

Devido ao aumento de atividades fraudulentas ligadas às criptomoedas, os reguladores em todo o mundo tornaram-se mais rigorosos na supervisão da indústria. Por exemplo, em 2023, a União Europeia implementou o regulamento dos Mercados de Criptoativos (MiCA), um extenso conjunto de regras que visa reger a emissão e a prestação de serviços relacionados com criptoativos. O governo tailandês está a tomar medidas para restringir o acesso a plataformas de criptomoedas não autorizadas como forma de coibir a fraude e melhorar a proteção do consumidor. Enquanto isso, as autoridades dos EUA, como a Comissão de Valores Mobiliários, intensificaram sua vigilância na investigação e no julgamento de casos de fraude criptográfica.

Para resolver potenciais problemas relacionados com o anonimato das transações de criptomoedas, o Grupo de Ação Financeira (GAFI) implementou a Regra de Viagem. Embora esta regra seja debatida porque nem todos os participantes do mercado acharam fácil aderi-la, ela promove um mercado mais transparente e diminui os casos de fraude e lavagem de dinheiro. É crucial que as empresas encontrem soluções eficazes para enfrentar estes desafios de frente.

Considerando uma abordagem interna para gerenciar a conformidade com as regras de viagem? Tenha em mente que envolve tecnologia complexa e custos significativos, geralmente ao alcance apenas de grandes bolsas de criptomoedas. Alternativamente, você pode recorrer a fornecedores externos especializados em serviços de compliance. Neste artigo, vamos nos aprofundar nos desafios da adesão às regras de viagem e avaliar se a terceirização para um provedor de conformidade é uma solução eficaz.

Transparência em meio aos desafios de conformidade

De acordo com a regra de viagem do GAFI, os provedores de serviços de ativos virtuais (VASPs) ou provedores de serviços de ativos criptográficos (CASPs), incluindo bolsas e custodiantes, são obrigados a trocar e verificar detalhes específicos sobre o remetente e o destinatário em transações de criptomoeda acima de um limite definido. Essa troca de informações ocorre antes que a transação seja registrada na blockchain. O limite pode variar de acordo com a jurisdição; por exemplo, na Lituânia, não existe um limite especificado, pelo que a regra se aplica a todas as transações, independentemente do seu valor. Por outro lado, as Maurícias não têm um limiar de minimis.

O objetivo da regra de viagem é aumentar a transparência e desencorajar atividades ilegais, mas tem colocado diversas dificuldades para quem trabalha no setor.

• Problema do nascer do sol: Jurisdições diferentes adotam a Regra de Viagem em momentos diferentes, criando inconsistências nos requisitos de conformidade entre fronteiras.
• Preocupações com a privacidade de dados: o compartilhamento de informações detalhadas sobre transações levanta preocupações sobre a privacidade do usuário e a proteção de dados.
• Obstáculos tecnológicos: Vários países enfrentam dificuldades relacionadas com os requisitos tecnológicos e a harmonização regulamentar. Tal como afirma o GAFI no seu relatório de 2023, “para muitas jurisdições, a fonte dos desafios é <…>, a falta de recursos, conhecimentos técnicos e capacidade, bem como potencialmente a falta de reconhecimento da urgência”.
• Interoperabilidade: Garantir que os diferentes sistemas de VASPs possam se comunicar de forma eficaz para compartilhar as informações necessárias é um desafio técnico significativo.

Indústria mais saudável

Apesar desses obstáculos, a Regra de Viagem não é uma regulamentação antagônica. Pelo contrário, serve como um passo vital para a construção de um ambiente de criptomoeda mais seguro e transparente. Ao obrigar os Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs) a divulgar detalhes cruciais das transações, os reguladores podem rastrear e impedir com mais eficiência a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e outras atividades ilegais.

Além disso, cumprir a regra de viagem poderia reforçar a reputação do setor de criptomoedas. Quando os Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs) seguem as diretrizes regulatórias, eles podem ganhar a confiança dos usuários, investidores e autoridades reguladoras, cultivando assim um cenário de mercado mais confiável e cumpridor da lei.

O que há de novo no mundo das regulamentações de criptografia?

A regra MiCA da União Europeia serve como um passo em direção a extensas estruturas regulatórias para moedas digitais. A MiCA procura oferecer clareza jurídica para criptomoedas atualmente não regulamentadas pelas leis de serviços financeiros existentes, padronizar regras para fornecedores e emissores de ativos criptográficos em toda a UE e defender padrões de proteção ao consumidor de alto nível e honestidade do mercado.

O MiCA aborda diversas áreas importantes, incluindo a emissão de stablecoins, a regulamentação de prestadores de serviços de criptoativos e a prevenção do abuso de mercado. Ao fornecer uma estrutura regulatória clara, o MiCA visa mitigar os riscos associados às criptomoedas, ao mesmo tempo que promove a inovação e garante que a Europa continue a ser um destino atraente para as empresas criptográficas.

1. Na África do Sul, o Centro de Inteligência Financeira propôs uma diretriz para as instituições que lidam com criptomoedas seguirem e aplicarem as diretrizes do Grupo de Ação Financeira. Da mesma forma, a Autoridade Monetária de Singapura introduziu regulamentações mais rigorosas no ano passado para fornecedores de serviços de tokens de pagamento digital. Inspirados pela Índia e pelas Filipinas, os reguladores tailandeses estão fechando exchanges de criptomoedas não licenciadas como forma de combater crimes cibernéticos.

Além disso, de acordo com a avaliação do GAFI de Abril de 2024, dos 94 países avaliados, 65 promulgaram leis para cumprir a Regra de Viagem e 15 estão actualmente a trabalhar nela. Isto sugere progresso desde 2023, embora o número de conformidade total ainda não seja substancial. No entanto, a tendência consistente indica que é provável que mais nações adoptem esta regra nos próximos meses.

Ajudar no cumprimento das regras de viagem 

No mundo dos serviços de criptoativos, é essencial que os provedores enfrentem a intrincada rede de regulamentações, como a Travel Rule e o MiCA, escolhendo ferramentas de conformidade robustas. Trabalhar com um provedor que oferece uma ampla gama de conexões com vários VASPs (Virtual Asset Service Providers) é fundamental para uma conformidade sem esforço. Empresas como a Sumsub, com mais de 1.700 VASPs em sua rede e suporte para mais de 10.000 ativos digitais diferentes, fornecem soluções abrangentes que podem ajudar os provedores a cumprir com eficiência as demandas regulatórias.

Além disso, um provedor de serviços confiável deve equipar os usuários com ferramentas para confirmação de identidade, vigilância de transações e envio de documentação regulatória. Ao fazer isso, os Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs) podem aderir à Regra de Viagem e a vários outros requisitos legais, mantendo ao mesmo tempo uma experiência de usuário ideal e operações eficientes. Um sistema robusto antifraude e de regras de viagem também deve abordar os desafios apresentados pelo período de nascer e outras diferenças regionais na implementação da regra de viagem, garantindo o bom cumprimento em todas as jurisdições.

O aumento no mercado de criptomoedas levou a uma maior supervisão por parte dos órgãos reguladores com o objetivo de proteger os usuários e impedir a má conduta financeira. A regra de viagem, embora difícil de executar, é uma medida vital para aumentar a transparência e a segurança na criptoesfera. Regulamentações como a MiCA refletem o impulso mundial por uma governança criptográfica rigorosa. Para os Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs), a parceria com parceiros de conformidade adequados torna-se indispensável para navegar de forma eficaz neste ambiente em rápida mudança, promovendo um ecossistema de criptomoeda mais aberto e seguro.

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