Como Ilya Brovin, um profissional financeiro experiente com mais de duas décadas de experiência, testemunhei a evolução do cenário dos ativos digitais de um observador distante a um participante importante. O aumento na adoção de criptomoedas e o subsequente aumento de atividades fraudulentas chamaram minha atenção, especialmente os desafios de conformidade com as regras de viagem que os provedores de serviços enfrentam hoje.
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As criptomoedas tiveram um aumento exponencial na adoção nos últimos anos. No final de 2023, o número de proprietários globais de criptomoedas atingiu aproximadamente 580 milhões, marcando um aumento de 34% em relação aos 432 milhões no início do ano.
Com um número crescente de pessoas e organizações que utilizam criptomoedas, o ambiente atraiu inevitavelmente tanto utilizadores legítimos como atores fraudulentos. Os dados mostram que há uma preocupação crescente com fraudes em criptomoedas. Na verdade, de acordo com o Better Business Bureau (BBB), os golpes de criptomoeda tornaram-se o tipo de fraude mais arriscado nos EUA, com aproximadamente 80% dos americanos que enfrentam tais golpes perdendo dinheiro. A perda média relatada é de US$ 3.800, mas muitas vítimas sofrem perdas financeiras maiores.
Devido ao aumento de atividades fraudulentas ligadas às criptomoedas, os reguladores em todo o mundo tornaram-se mais rigorosos na supervisão da indústria. Por exemplo, em 2023, a União Europeia implementou o regulamento dos Mercados de Criptoativos (MiCA), um extenso conjunto de regras que visa reger a emissão e a prestação de serviços relacionados com criptoativos. O governo tailandês está a tomar medidas para restringir o acesso a plataformas de criptomoedas não autorizadas como forma de coibir a fraude e melhorar a proteção do consumidor. Enquanto isso, as autoridades dos EUA, como a Comissão de Valores Mobiliários, intensificaram sua vigilância na investigação e no julgamento de casos de fraude criptográfica.
Para resolver potenciais problemas relacionados com o anonimato das transações de criptomoedas, o Grupo de Ação Financeira (GAFI) implementou a Regra de Viagem. Embora esta regra seja debatida porque nem todos os participantes do mercado acharam fácil aderi-la, ela promove um mercado mais transparente e diminui os casos de fraude e lavagem de dinheiro. É crucial que as empresas encontrem soluções eficazes para enfrentar estes desafios de frente.
Considerando uma abordagem interna para gerenciar a conformidade com as regras de viagem? Tenha em mente que envolve tecnologia complexa e custos significativos, geralmente ao alcance apenas de grandes bolsas de criptomoedas. Alternativamente, você pode recorrer a fornecedores externos especializados em serviços de compliance. Neste artigo, vamos nos aprofundar nos desafios da adesão às regras de viagem e avaliar se a terceirização para um provedor de conformidade é uma solução eficaz.
Transparência em meio aos desafios de conformidade
De acordo com a regra de viagem do GAFI, os provedores de serviços de ativos virtuais (VASPs) ou provedores de serviços de ativos criptográficos (CASPs), incluindo bolsas e custodiantes, são obrigados a trocar e verificar detalhes específicos sobre o remetente e o destinatário em transações de criptomoeda acima de um limite definido. Essa troca de informações ocorre antes que a transação seja registrada na blockchain. O limite pode variar de acordo com a jurisdição; por exemplo, na Lituânia, não existe um limite especificado, pelo que a regra se aplica a todas as transações, independentemente do seu valor. Por outro lado, as Maurícias não têm um limiar de minimis.
O objetivo da regra de viagem é aumentar a transparência e desencorajar atividades ilegais, mas tem colocado diversas dificuldades para quem trabalha no setor.
- Problema do nascer do sol: Jurisdições diferentes adotam a Regra de Viagem em momentos diferentes, criando inconsistências nos requisitos de conformidade entre fronteiras.
- Preocupações com a privacidade de dados: o compartilhamento de informações detalhadas sobre transações levanta preocupações sobre a privacidade do usuário e a proteção de dados.
- Obstáculos tecnológicos: Vários países enfrentam dificuldades relacionadas com os requisitos tecnológicos e a harmonização regulamentar. Tal como afirma o GAFI no seu relatório de 2023, “para muitas jurisdições, a fonte dos desafios é <…>, a falta de recursos, conhecimentos técnicos e capacidade, bem como potencialmente a falta de reconhecimento da urgência”.
- Interoperabilidade: Garantir que os diferentes sistemas de VASPs possam se comunicar de forma eficaz para compartilhar as informações necessárias é um desafio técnico significativo.
Indústria mais saudável
Apesar desses obstáculos, a Regra de Viagem não é uma regulamentação antagônica. Pelo contrário, serve como um passo vital para a construção de um ambiente de criptomoeda mais seguro e transparente. Ao obrigar os Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs) a divulgar detalhes cruciais das transações, os reguladores podem rastrear e impedir com mais eficiência a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e outras atividades ilegais.
Além disso, cumprir a regra de viagem poderia reforçar a reputação do setor de criptomoedas. Quando os Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs) seguem as diretrizes regulatórias, eles podem ganhar a confiança dos usuários, investidores e autoridades reguladoras, cultivando assim um cenário de mercado mais confiável e cumpridor da lei.
O que há de novo no mundo das regulamentações de criptografia?
A regra MiCA da União Europeia serve como um passo em direção a extensas estruturas regulatórias para moedas digitais. A MiCA procura oferecer clareza jurídica para criptomoedas atualmente não regulamentadas pelas leis de serviços financeiros existentes, padronizar regras para fornecedores e emissores de ativos criptográficos em toda a UE e defender padrões de proteção ao consumidor de alto nível e honestidade do mercado.
O MiCA aborda diversas áreas importantes, incluindo a emissão de stablecoins, a regulamentação de prestadores de serviços de criptoativos e a prevenção do abuso de mercado. Ao fornecer uma estrutura regulatória clara, o MiCA visa mitigar os riscos associados às criptomoedas, ao mesmo tempo que promove a inovação e garante que a Europa continue a ser um destino atraente para as empresas criptográficas.
1. Na África do Sul, o Centro de Inteligência Financeira propôs uma diretriz para as instituições que lidam com criptomoedas seguirem e aplicarem as diretrizes do Grupo de Ação Financeira. Da mesma forma, a Autoridade Monetária de Singapura introduziu regulamentações mais rigorosas no ano passado para fornecedores de serviços de tokens de pagamento digital. Inspirados pela Índia e pelas Filipinas, os reguladores tailandeses estão fechando exchanges de criptomoedas não licenciadas como forma de combater crimes cibernéticos.
Além disso, de acordo com a avaliação do GAFI de Abril de 2024, dos 94 países avaliados, 65 promulgaram leis para cumprir a Regra de Viagem e 15 estão actualmente a trabalhar nela. Isto sugere progresso desde 2023, embora o número de conformidade total ainda não seja substancial. No entanto, a tendência consistente indica que é provável que mais nações adoptem esta regra nos próximos meses.
Ajudar no cumprimento das regras de viagem
No mundo dos serviços de criptoativos, é essencial que os provedores enfrentem a intrincada rede de regulamentações, como a Travel Rule e o MiCA, escolhendo ferramentas de conformidade robustas. Trabalhar com um provedor que oferece uma ampla gama de conexões com vários VASPs (Virtual Asset Service Providers) é fundamental para uma conformidade sem esforço. Empresas como a Sumsub, com mais de 1.700 VASPs em sua rede e suporte para mais de 10.000 ativos digitais diferentes, fornecem soluções abrangentes que podem ajudar os provedores a cumprir com eficiência as demandas regulatórias.
Além disso, um provedor de serviços confiável deve equipar os usuários com ferramentas para confirmação de identidade, vigilância de transações e envio de documentação regulatória. Ao fazer isso, os Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs) podem aderir à Regra de Viagem e a vários outros requisitos legais, mantendo ao mesmo tempo uma experiência de usuário ideal e operações eficientes. Um sistema robusto antifraude e de regras de viagem também deve abordar os desafios apresentados pelo período de nascer e outras diferenças regionais na implementação da regra de viagem, garantindo o bom cumprimento em todas as jurisdições.
O aumento no mercado de criptomoedas levou a uma maior supervisão por parte dos órgãos reguladores com o objetivo de proteger os usuários e impedir a má conduta financeira. A regra de viagem, embora difícil de executar, é uma medida vital para aumentar a transparência e a segurança na criptoesfera. Regulamentações como a MiCA refletem o impulso mundial por uma governança criptográfica rigorosa. Para os Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs), a parceria com parceiros de conformidade adequados torna-se indispensável para navegar de forma eficaz neste ambiente em rápida mudança, promovendo um ecossistema de criptomoeda mais aberto e seguro.
No ano de 2021, Ilya Brovin tornou-se parte da Sumsub, eventualmente assumindo a função de Chief Growth Officer em 2023. Com mais de duas décadas em finanças e private equity, ele traz esta vasta experiência de empresas conceituadas como Hellman & Friedman , Eton Park e Morgan Stanley. A experiência de Ilya inclui trabalhar com inúmeras empresas de tecnologia e serviços financeiros como investidor e membro/observador do conselho.
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2024-08-03 19:28