Dos bits aos bancos: defendendo o negócio dos cartões criptográficos | Opinião

Como pesquisador profundamente imerso no mundo dinâmico das criptomoedas e da tecnologia blockchain, testemunhei a fascinante evolução dos cartões criptográficos a partir da perspectiva de um observador curioso. Minha jornada em diversas funções, desde engenheiro de software na Ava Labs e Ripple até cofundador da Palisade, uma custodiante de ativos digitais, me proporcionou insights únicos sobre as complexidades desta indústria em rápida evolução.

Parece que figuras conhecidas no mundo das criptomoedas, como Crypto.com, Coinbase e MetaMask, estão agora oferecendo cartões criptográficos. No entanto, o que está impulsionando esse aumento na disponibilidade?

A resposta está no software de carteira criptografada, ou melhor, em suas deficiências. Quer se trate de aplicativos ou extensões, as carteiras criptografadas são difíceis de monetizar. Os ativos criptográficos estão sob custódia do usuário final, portanto não pode haver taxas ocultas. As carteiras de software custam uma dúzia – não há aderência do produto e os usuários podem alternar facilmente entre carteiras diferentes.

Atualmente, embora os aplicativos de carteira sejam confiáveis ​​e seguros, eles carecem de recursos avançados suficientes que justifiquem uma taxa de assinatura para o usuário médio.

Desempacotando a autocustódia

Existe um problema de imagem inerente à autocustódia na criptografia. O conceito de autocustódia foi vendido com o sonho de que, como a criptografia é semelhante ao dinheiro, os usuários podem mantê-la sem gastar nenhum dinheiro. Eles pagam aos seus bancos para reterem seu dinheiro, mas os usuários não pagam nada quando retêm dinheiro.

No entanto, esta visão está errada em vários níveis. Primeiro, a autocustódia não é como guardar dinheiro; é mais semelhante a guardar ouro em um cofre. Os usuários precisam comprar o cofre e pagar pela sua manutenção. Em segundo lugar, embora a retenção de criptografia possa ser gratuita, ainda há sobrecarga de gerenciamento (de ativos). Com o ouro verdadeiro, dependendo do seu valor, os detentores precisam de um local seguro, juntamente com vigilância, seguros e outras medidas de segurança, como lasers de alta energia. Para criptografia, os custos indiretos são muito mais baixos, mas os usuários ainda precisam, no mínimo, de uma boa carteira.

A nível psicológico, os indivíduos tendem a preferir comprar bens físicos em vez de intangíveis devido à sua tangibilidade e valor de produção percebido. Por exemplo, uma carteira como produto de hardware é algo que você pode segurar, sentir e compreender seu valor. No entanto, o desafio surge quando se tenta cobrar continuamente dos utilizadores por estes produtos. A solução é oferecer serviços adicionais valiosos.

Serviços de valor agregado como geradores de receita

Aqui estão alguns recursos adicionais que superam as ofertas básicas de uma empresa, atendendo a uma experiência de usuário mais abrangente dentro do próprio aplicativo. Por exemplo, com uma carteira digital, isso pode incluir a compra de criptomoedas, a troca de uma criptomoeda por outra, a transferência de ativos criptográficos entre diferentes blockchains ou a obtenção de juros por meio de staking.

Essas ofertas são vantagens genuínas. Optar por qualquer coisa menos pode resultar em uma jornada complicada para o usuário, deixando-os vulneráveis ​​a violações de segurança que os hackers podem explorar rapidamente. Ao adotar esses benefícios ou funcionalidades adicionais, o usuário desfruta de uma experiência segura, fácil de usar e um tanto privada.

Como os provedores de serviços determinam seus preços? Geralmente, os serviços de carteira ganham dinheiro através de taxas de derrapagem ou de câmbio, ou ocasionalmente explorando oportunidades de MEV. Isto é considerado justo, uma vez que o fornecedor da carteira assume responsabilidades adicionais, tais como garantir a segurança do utilizador e oferecer uma forma conveniente para os utilizadores executarem rapidamente as operações desejadas.

Embora a mera cobrança de taxas por recursos adicionais não seja suficiente para estimular o crescimento necessário aos fornecedores de carteiras para gerar retornos para seus investidores, a chave está em tornar mais fácil para os consumidores o acesso a um produto fácil de usar que gera renda de forma consistente para a empresa emissora. .

E é aqui que os cartões criptográficos são úteis.

Cartões criptográficos como gerador de receita

Os cartões de débito criptográficos permitem que os indivíduos usem suas moedas digitais em pontos de venda regulares. Esses cartões realizam duas tarefas: podem ser carregados com criptomoedas e usados ​​para gastá-las. Ao desempenhar essas funções, os cartões criptográficos geram receitas para os provedores. No entanto, se o fornecedor optar por não tirar partido desta fonte de receitas, ainda assim ganhará com as taxas de intercâmbio.

Os cartões criptográficos estão ganhando popularidade rapidamente, à medida que os usuários Visa processaram aproximadamente US$ 2,5 bilhões em transações usando seus cartões criptografados durante o primeiro trimestre de 2022. (Parafraseado de sua declaração original)

Essa adoção não se deve apenas ao alinhamento dos cartões criptográficos com os aspectos fundamentais da criptomoeda. Em vez disso, é principalmente porque aderem aos princípios essenciais de um produto financeiro, como a conformidade com os regulamentos atuais, a facilidade de utilização em termos de compreensão e, o mais importante, a utilização na prática.

Embora as transações diárias que utilizam criptomoeda bruta enfrentem numerosos obstáculos, os cartões criptográficos servem como um passo intermediário útil em direção a esse objetivo. As transações em si não ocorrem no blockchain, nem o processo de conversão de uma moeda para outra dentro do sistema.

Por outro lado, os cartões de débito criptomoeda permitem que os usuários gastem seus ativos digitais de maneira semelhante aos gastos convencionais em dinheiro. Além disso, estes cartões cumprem as normas regulamentares destinadas a prevenir atividades como o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo.

Os cartões criptográficos podem não ser uma resposta perfeita, mas certamente são úteis e isso é suficiente para todos os envolvidos no momento.

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2024-09-17 14:12