Desafios de identidade na definição: desbloquear o investimento institucional

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Em conclusão, a integração de soluções de identidade robustas é essencial para que a definição atraia investidores institucionais e desbloqueie os estimados 100 biliões de dólares em capital. Ao fornecer um ambiente seguro, flexível e compatível, as plataformas defi podem atender aos requisitos regulatórios, preservando a privacidade e a descentralização do usuário. Soluções como separação de identidade e ativos, autenticação multifatorial, identidades específicas de aplicativos e verificação de credenciais na rede podem aumentar a segurança, flexibilidade e eficiência em ecossistemas defi. O impacto mais amplo da participação institucional inclui mercados mais estáveis ​​e eficientes, maior inovação e maior segurança e confiabilidade globais para todos os utilizadores.

Abordar questões de identidade é essencial para que os investidores institucionais se envolvam com confiança no sector das finanças descentralizadas (DeFi), que detém um mercado potencial de biliões de dólares. Vamos nos aprofundar nas possíveis soluções para remover essa barreira significativa.

Como investidor criptográfico, estou entusiasmado com a rápida transformação do cenário financeiro através das finanças descentralizadas (Defi). Está a abrir novas possibilidades de inovação que antes eram inimagináveis ​​e, o mais importante, está a levar os serviços financeiros às massas de uma forma democratizada.

Apesar do entusiasmo e das perspectivas em torno das finanças descentralizadas (DeFi), o investimento das instituições financeiras tradicionais neste sector permanece relativamente baixo. Os analistas atribuem esta disparidade não a um interesse decrescente, mas sim aos obstáculos regulatórios substanciais que encontram ao contemplar investimentos em DeFi.

Os investidores institucionais estão habituados a operar num ambiente estritamente regulamentado, exigindo-lhes que cumpram os regulamentos KYC (conheça o seu cliente) e KYB (conheça o seu negócio) como prática padrão.

Os regulamentos visam impedir práticas ilegais, como fraude, lavagem de dinheiro e outras formas de má conduta financeira, exigindo que todas as partes envolvidas em trocas financeiras sejam autenticadas e honestas.

Apesar do caráter descentralizado do DeFi, o cumprimento dos requisitos regulamentares de identidade introduz complicações complexas. Nesta exploração, aprofundamos as nuances destes desafios e propomos soluções viáveis, lançando luz sobre as ramificações futuras para o cenário das Finanças Descentralizadas.

Índice

O gargalo do investimento institucional na definição

De acordo com uma entrevista ao crypto.news, Piers Ridyard, CEO da RDX Works, identificou os problemas de conformidade como o principal obstáculo que impede o investimento institucional no setor de finanças descentralizadas (DeFi).

Ridyard ressaltou a importância crucial de estabelecer regulamentações de blockchain favoráveis ​​às instituições que imitem os elementos e capacidades essenciais das finanças descentralizadas em ambientes Defi permissivos. Desta forma, as instituições financeiras podem aproveitar eficazmente todas as vantagens das soluções de financiamento descentralizadas.

Ele também enfatizou a importância de criar sistemas de identidade avançados que possam lidar com regulamentações de identidade complexas nos mercados, mantendo ao mesmo tempo a fluidez dos ativos subjacentes.

Observei que, na ausência destas soluções, o envolvimento dos investidores institucionais seria restringido, resultando numa entrada reduzida de activos e numa menor actividade de mercado nas respectivas arenas de investimento.

Para aproveitar o potencial das Finanças Descentralizadas (DeFi) para investidores institucionais, é essencial desenvolver soluções de identidade inovadoras. Estas ferramentas deverão permitir regulamentações de identidade complexas sem impedir a liquidez do mercado secundário de ativos e plataformas de negociação. Se não conseguirmos criar sistemas de identidade que não restrinjam a negociação secundária de ativos e mercados desejados, os investidores institucionais serão em grande parte excluídos do domínio DeFi.

Piers Ridyard, CEO da RDX Works

Ele argumenta que sem proteções de identidade eficazes que garantam a segurança dos fundos secundários nas finanças descentralizadas (DeFi), este sistema financeiro permanecerá principalmente fora do alcance dos investidores institucionais, dificultando assim o seu crescimento numa infraestrutura financeira convencional amplamente adotada.

Principais desafios de conformidade em definição

Privacidade de dados

Como pesquisador que estuda o uso de criptomoedas, observei que, embora o pseudonimato seja uma característica comum neste cenário de moeda digital, ele levanta preocupações de privacidade e desafios relacionados às regulamentações de proteção de dados. As plataformas financeiras precisam de encontrar um equilíbrio entre a salvaguarda da privacidade dos utilizadores e o cumprimento da conformidade regulamentar, especialmente para utilizadores que detêm activos substanciais. Esta dança delicada é crucial para garantir tanto a segurança das transações como a conformidade legal destas plataformas.

Classificação de tokens e leis de valores mobiliários

Como pesquisador que investiga as complexidades do mundo descentralizado, encontrei um enigma intrigante: determinar se uma determinada criptomoeda ou token constitui um título e, portanto, está sujeito a regulamentações de valores mobiliários. Este desafio exige uma compreensão diferenciada das características específicas do ativo digital e do quadro jurídico que rege os valores mobiliários.

Para se envolverem com ofertas de finanças descentralizadas (DeFi), as instituições financeiras convencionais exigem clareza regulatória em relação à classificação legal de vários tokens utilizados nas plataformas DeFi. A adesão às regulamentações de valores mobiliários pode ser complexa e acarreta implicações legais substanciais.

Ambiente regulatório incerto

Como investidor em criptomoedas, não posso deixar de reconhecer os desafios que as instituições financeiras tradicionais (tradfi) enfrentam ao navegar no cenário regulatório complexo e em constante mudança das moedas digitais. As diferenças sutis nas regulamentações entre várias jurisdições podem criar incertezas e obstáculos para os comerciantes que desejam entrar ou expandir suas operações no mercado de criptomoedas.

A ambiguidade em torno da classificação, tributação e regulamentação das criptomoedas representa um desafio tanto para empresas como para indivíduos no setor financeiro descentralizado.

Tecnologias emergentes

No mundo em rápido avanço das finanças descentralizadas (DeFi), novas tecnologias como identidades descentralizadas (DIDs) e organizações autônomas descentralizadas (DAOs) continuam a surgir. No entanto, estas inovações introduzem novas complexidades em termos de conformidade regulamentar.

Devido ao ritmo acelerado das inovações tecnológicas, os organismos reguladores têm frequentemente dificuldade em acompanhar e ajustar as suas políticas em conformidade. Muitas vezes estão num estado reativo, tentando acompanhar a evolução da indústria.

Transações internacionais

Apesar da vantagem das criptomoedas permitirem transações sem fronteiras, surgem complexidades devido a regulamentações díspares entre os diferentes países. Consequentemente, as plataformas financeiras descentralizadas (DeFi) e os seus utilizadores enfrentam o desafio de aderir a diversos quadros regulamentares quando se envolvem em atividades internacionais.

Crescimento rápido de usuários

Como investidor em criptografia, recentemente me deparei com algumas estatísticas intrigantes do Statista sobre ativos Defi. Até o final de abril de 2024, mais de 5,2 milhões de endereços únicos de criptomoedas haviam realizado transações envolvendo esses ativos. Esses dados ressaltam a crescente popularidade e adoção do Defi em nosso dinâmico mercado de criptografia.

A contagem de utilizadores únicos nos dados mais recentes é inferior à marca de 6,8 milhões de março de 2024, mas significa um aumento substancial de 41% em comparação com o mesmo período do ano anterior.

Desafios de identidade na definição: desbloquear o investimento institucional

De acordo com os dados, o número de usuários únicos de definição aumentou quase 700% em dois anos.

O rápido crescimento das plataformas defi traz várias complexidades, como garantir a conformidade regulatória e a capacidade de lidar com uma base maior de usuários. Este aumento na procura coloca desafios significativos aos protocolos de definição, tornando difícil para eles manterem medidas de conformidade rigorosas e adaptarem-se ao fluxo de utilizadores.

O desafio da identidade na definição

Além dos obstáculos declarados anteriormente, uma investigação recente conduzida pela Nickel Digital Asset Management, localizada em Londres, revelou que a adesão aos regulamentos Know Your Customer (KYC) e anti-lavagem de dinheiro (AML) impõe barreiras significativas que impedem as instituições financeiras tradicionais de se envolverem com finanças descentralizadas (defi).

Como pesquisador que estuda o setor DeFi, descobri que quase metade (47%) dos participantes que entrevistei expressaram apreensões em relação às complexidades que cercam a conformidade com o Know Your Customer (KYC) e contra a lavagem de dinheiro (AML) neste campo.

No RDX Works de Ridyard, o CEO ressaltou a importância de repensar os conceitos de identidade, gerenciamento e processamento no contexto das finanças descentralizadas (DeFi) para superar obstáculos de conformidade, como regulamentos KYC e KYB.

Limitações das atuais redes de camada 1

Em termos mais simples, o Ethereum e outras redes blockchain fundamentais, como as redes Layer-1 (L1), servem de base para vários projetos de Finanças Descentralizadas (DeFi). No entanto, eles encontram desafios quando se trata de fundir o gerenciamento de identidades com o controle de ativos. Nessas plataformas, as identidades e os ativos geralmente estão vinculados a uma única chave privada.

Esta abordagem é inerentemente falha por vários motivos:

  • Vulnerabilidades de segurança: Um único ponto de falha significa que, se a chave privada for comprometida, todos os ativos associados poderão estar em risco.
  • Falta de flexibilidade: vincular identidades e ativos a uma chave pode limitar a capacidade de gerenciar identidades e ativos separadamente.
  • Ineficiência: Alguns analistas consideram que esta abordagem não é escalável e pode não acomodar os requisitos diferenciados dos investidores institucionais que necessitam de sistemas robustos de gestão de identidade.

Em seu argumento, Ridyard desafiou a crença comum entre os sistemas L1 de que os usuários identificam suas contas e se autenticam apenas usando uma chave pessoal. Segundo ele, essa abordagem não atende suficientemente às exigências regulatórias.

Além disso, Ridyard destacou a deficiência das soluções de identidade que exigem a adição de todos os detalhes da identidade do usuário ao blockchain sem criptografia.

Ele explicou que os novos protocolos blockchain que abordam esse problema de forma independente estão fazendo isso incorporando soluções de identidade diretamente em sua estrutura blockchain.

Ele afirma que estas opções estabelecem um equilíbrio entre a salvaguarda da privacidade e a permissão das divulgações necessárias para a conformidade regulamentar.

Riscos associados a uma abordagem única para todos

Uma maneira potencial de reformular esta afirmação em um tom claro e coloquial é:

  • Vulnerabilidades de segurança: uma chave privada comprometida pode levar ao roubo de todos os ativos associados.
  • Falta de flexibilidade: as instituições exigem a capacidade de gerenciar múltiplas identidades e funções dentro de suas organizações, o que não é viável com uma única chave privada.
  • Ineficiência: O sistema atual não permite uma gestão eficiente de ativos e identidades, levando a gargalos operacionais.

Possíveis soluções

Separação de identidade e ativos

Como analista financeiro, proporia uma solução para as questões identificadas, defendendo a distinção entre identidade e ativos na esfera das finanças descentralizadas (DeFi). Ao implementar esta separação, os utilizadores DeFi podem gerir as suas identidades independentemente dos seus ativos. Este arranjo oferece benefícios aprimorados de segurança e controle.

A dissociação dos vários componentes nas plataformas defi proporciona mais flexibilidade e segurança, tornando-a mais adequada às necessidades dos investidores institucionais.

Em relação a esta solução proposta, o CEO da RDX Works expressou: “Ao acessar um aplicativo, pretendemos distinguir entre nossas identidades e bens. Para gerenciar nossas contas e ativos com segurança, preferimos não depender de um token único, facilmente extraviado ou roubado isso não pode ser alterado.”

Autenticação multifator

A implementação da autenticação multifator (MFA) em sistemas financeiros descentralizados (DeFi) aumenta a segurança, proporcionando uma experiência semelhante aos sistemas bancários.

Como investidor em criptografia, sigo a medida de segurança extra conhecida como Autenticação Multifator (MFA) para minhas carteiras digitais. Em vez de confiar apenas em uma forma de identificação, o MFA exige de mim mais provas para garantir que sou realmente eu quem está realizando as transações. Especificamente, forneço algo que conheço – como uma senha ou PIN – combinado com algo que possuo – como um token de hardware ou um código de verificação de aplicativo móvel – e algo que sou – dados biométricos como reconhecimento facial ou leitura de impressões digitais. Essa camada adicional de segurança ajuda a proteger meus investimentos contra acesso não autorizado.

O emprego de um sistema de segurança multicamadas pode efetivamente minimizar as chances de entrada não aprovada e apropriação indébita de ativos.

Identidades específicas do aplicativo

Um método alternativo buscado por organizações como a Radix DLT é a implementação de identidades personalizadas para aplicativos. Esta abordagem permite que os usuários gerem identidades separadas especificamente para vários aplicativos descentralizados (dApps), mantendo assim sua privacidade e segurança.

Como analista, recomendo organizar suas identidades digitais em compartimentos distintos. Ao fazer isso, você minimiza o impacto potencial de uma violação ou hack em todas as suas contas, garantindo que cada compartimento contenha apenas informações essenciais para aquela identidade específica. Além disso, o gerenciamento de compartimentos separados permite monitoramento e controle mais fáceis sobre quem tem acesso a quais dados.

Verificação de credenciais na rede

Como analista de segurança, garantir a verificação de credenciais compatíveis na rede é uma responsabilidade vital que assumo. Ao permitir o compartilhamento seguro de credenciais verificadas, evitamos a exposição de informações confidenciais e, ao mesmo tempo, permitimos que as plataformas Defi cumpram as obrigações regulatórias. Esta abordagem estabelece um equilíbrio entre a manutenção da privacidade do usuário e a descentralização.

Ridyard explicou que Radix mantém essas ideias distintas ao oferecer primitivos sob os quais “conta” é diferente de “identidade”. Múltiplas contas podem corresponder a uma identidade, criando uma divisão entre a entidade que executa as ações e os recursos envolvidos, tal como nos quadros regulamentares convencionais.

As implicações para investidores institucionais

Atender às necessidades de conformidade

As plataformas Defi equipadas com sistemas de identidade fortes podem satisfazer os requisitos regulamentares dos investidores institucionais. Oferecendo um ambiente seguro, adaptável e compatível, estas plataformas tornam-se destinos atraentes para investimentos institucionais substanciais. Isto não só reforça a fiabilidade da definição, mas também impulsiona a sua aceitação mais ampla na esfera financeira dominante.

Desbloquear US$ 100 trilhões em capital

Como investigador que estuda o mercado financeiro descentralizado (DeFi), não posso enfatizar o suficiente o imenso potencial para explorar cerca de 100 biliões de dólares em capital institucional. Esta injeção substancial de investimento poderá gerar liquidez sem precedentes, permitindo serviços financeiros mais eficientes e escaláveis ​​no ecossistema DeFi.

Além disso, a participação das instituições pode levar à inovação, à medida que as empresas criam novas ofertas para satisfazer as necessidades específicas destes investidores importantes.

Como investigador que estuda a indústria das finanças descentralizadas (DeFi), não posso deixar de partilhar a minha perspectiva sobre as implicações significativas do capital institucional libertado neste espaço. Este influxo poderia servir como um ponto de viragem crucial, potencialmente impulsionando o DeFi para o mainstream e tornando-o acessível a um público maior.

Impacto mais amplo no ecossistema defi

Um maior envolvimento das instituições na esfera das Finanças Descentralizadas (DeFi) poderia desencadear uma série de impactos positivos. De acordo com especialistas do setor como Ridyard, este aumento da participação traz benefícios como maior estabilidade e eficiência do mercado devido ao aumento da liquidez. Além disso, a infusão de capital destas instituições pode alimentar a inovação e os avanços no ecossistema DeFi.

Além disso, a implementação de sistemas fortes de verificação de identidade pode melhorar significativamente a segurança e a fiabilidade dos ambientes financeiros descentralizados (DeFi), garantindo maior proteção a todos os participantes.

Conclusão

O poder das finanças descentralizadas (DeFi) reside na sua capacidade de tornar as finanças mais acessíveis e inclusivas para todos. No entanto, para desbloquear totalmente este potencial, é essencial enfrentar os obstáculos de identidade que impedem o investimento institucional.

Através da implementação de tecnologias como a distinção entre identidade e ativos, processos de verificação multinível, identidades personalizadas para aplicações e verificações de credenciais baseadas em rede, os sistemas financeiros descentralizados (defi) podem estreitar a divisão entre eles e as organizações financeiras convencionais.

2024-05-21 20:31