CBDCs vs Cryptos: Por que a Índia está apostando alto na moeda digital?

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Como analista experiente com mais de duas décadas de experiência no sector financeiro, sinto-me intrigado e cautelosamente optimista relativamente aos planos ambiciosos da Índia para remodelar o seu sistema de pagamentos transfronteiriços. Tendo testemunhado a evolução das moedas digitais e da IA ​​no setor bancário desde a sua fase inicial, posso atestar o seu potencial transformador.

A Índia está a esforçar-se activamente para modernizar a sua infra-estrutura de pagamentos transfronteiriços, com o objectivo final de acelerar e reduzir o custo das transacções para apoiar a expansão económica. Além disso, o impacto potencial das Moedas Digitais do Banco Central (CBDC) e da inteligência artificial (IA) no setor financeiro é um assunto de grande interesse. Aqui está uma exploração dos desenvolvimentos atuais e suas implicações potenciais para nós.

Pagamentos transfronteiriços mais rápidos e baratos

O Governador Shaktikanta Das enfatiza a necessidade de agilizar e reduzir as despesas associadas ao envio internacional de dinheiro, especialmente para economias como a Índia. Para conseguir isso, ele propõe ampliar o uso de liquidação bruta em tempo real (LBTR) na Índia, incorporando moedas importantes como o dólar americano, o euro e a libra esterlina. Esta medida poderia facilitar as transações transfronteiriças em todo o mundo.

Assim, foi afirmado que a Índia está a investigar o estabelecimento de sistemas de pagamentos transfronteiriços. A administração está a considerar oportunidades de colaboração com várias nações para facilitar transações transfronteiriças contínuas para todas as partes envolvidas.

A promessa dos CBDCs

As moedas digitais baseadas em bancos centrais (CBDCs) são uma promessa significativa, revolucionando potencialmente a forma como transferimos fundos, especialmente através das fronteiras internacionais. Notavelmente, a Índia fez um progresso substancial ao lançar o seu próprio CBDC em dezembro de 2022. Esta moeda digital atende tanto a utilizadores grossistas como retalhistas. Para melhorar ainda mais a acessibilidade, o governo também está trabalhando na integração do CBDC com a UPI (Unified Payments Interface) e oferecendo suporte para regiões com conectividade limitada à Internet.

O Governador Das opina que, uma vez que as criptomoedas são inerentemente voláteis, as Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs) poderiam fornecer uma alternativa mais segura devido à sua estabilidade inerente. Assim, os CBDCs podem ser uma escolha preferível para as transações do dia-a-dia.

IA no setor bancário

Na minha função de analista, tenho observado de perto a crescente integração da Inteligência Artificial (IA) no setor bancário. Embora os benefícios potenciais sejam inegáveis, é crucial reconhecermos e abordarmos os riscos associados. Compartilho as preocupações expressadas por especialistas sobre o uso indevido da IA. O risco aqui é duplo: os ataques cibernéticos e as violações de dados podem tornar-se mais prevalentes se não tomarmos cuidado. Para mitigar estes riscos, é essencial que os bancos abordem a adoção da IA ​​de forma ponderada, garantindo que sejam implementadas medidas de segurança robustas antes de integrarem esta tecnologia nas suas operações.

Mas a IA não é a única preocupação. As criptomoedas também representam riscos para os sistemas financeiros. Das é um forte defensor dos CBDCs. Ele acredita que eles podem oferecer uma maneira mais segura de lidar com transações digitais, reduzindo o caos que as criptomoedas podem causar.

O que vem a seguir?

Como investidor criptográfico, sinto-me cativado pelas mudanças dinâmicas que se desenrolam no cenário financeiro da Índia. Os esforços para simplificar as transações transfronteiriças e promover as Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs) são verdadeiramente intrigantes e prometem um futuro emocionante. No entanto, é crucial reconhecer os riscos potenciais que acompanham avanços como IA e criptomoedas.

2024-10-14 11:53