Como analista experiente com experiência em energia renovável e finanças, considero o conceito de empréstimos apoiados por Bitcoin uma fusão intrigante de finanças tradicionais e tecnologia de ponta. Os paralelos traçados entre os empréstimos Bitcoin e o financiamento hipotecário são particularmente convincentes, uma vez que ambas as estratégias alavancam ativos que se acredita serem valorizados ao longo do tempo.
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Ao longo de 2024, o conceito de usar Bitcoin (BTC) como garantia para empréstimos está se tornando cada vez mais predominante. Pessoas e organizações em todo o mundo estão oferecendo seus Bitcoins para garantir quantias consideráveis de dinheiro.
Considere como os investidores imobiliários utilizam hipotecas. Já há algum tempo que compreenderam que alavancar um activo que esperam aumentar de valor através de empréstimos contra ele é uma estratégia astuta. Por que você venderia algo que acredita que seu valor aumentará se, em vez disso, você puder pedir um empréstimo? Em termos de empréstimos Bitcoin e financiamento de hipotecas imobiliárias, ambos os tipos de empréstimos baseiam-se no pressuposto de que o valor desses ativos crescerá ao longo do tempo – por que vender algo que você acha que está aumentando de valor quando, em vez disso, você pode pedir emprestado?
Bitcoin vs. financiamento imobiliário
A propriedade física quase sempre mantém ou aumenta o seu valor porque é um recurso limitado. O mesmo pode ser dito sobre o Bitcoin, pois ele tem oferta limitada. Essa escassez é exatamente o que torna as hipotecas uma ferramenta importante no investimento imobiliário, e os empréstimos garantidos por Bitcoin oferecem uma proposta semelhante.
Por outro lado, o Bitcoin apresenta benefícios distintos que o distinguem das opções de garantia convencionais. Com um volume diário de negociação de aproximadamente US$ 40 bilhões e operando 24 horas por dia em escala global, o Bitcoin é notavelmente líquido. Esta liquidez elevada e em grande parte inexplorada permite a liquidação rápida de grandes posições em minutos e a qualquer momento, permitindo aos mutuantes recuperar rapidamente os seus fundos e minimizar potenciais perdas – reduzindo assim o risco associado a um empréstimo. Além disso, a baixa correlação do Bitcoin com as classes de ativos tradicionais torna-o uma ferramenta atraente para a diversificação entre os investidores institucionais. Compare isto com o financiamento hipotecário, onde a venda de um imóvel pode demorar semanas ou meses, exigindo um processo complexo que consiste em inúmeras etapas. O prolongado processo de liquidação no setor imobiliário expõe os credores a riscos acrescidos quando recuperam valor após um incumprimento, uma vez que podem enfrentar atrasos, flutuações de mercado e potenciais perdas.
Paralelos estruturais: empréstimos Bitcoin e financiamento de capital
Os empréstimos garantidos por Bitcoin operam com uma estrutura mais semelhante ao financiamento de capital em termos de lógica subjacente em comparação com o financiamento imobiliário tradicional. No financiamento de capitais próprios, os investidores poderão enfrentar pedidos de margem se o valor do seu investimento diminuir; por exemplo, se o preço de uma ação cair, o banco poderá solicitar fundos adicionais ou vender algumas das ações do investidor para atender aos requisitos do empréstimo. Os empréstimos garantidos por Bitcoin funcionam de forma semelhante, mas apresentam várias vantagens.
Um benefício significativo do Bitcoin é a sua natureza sem fronteiras. Ao contrário dos ativos convencionais que podem diferir muito em qualidade devido a diferenças regulatórias e cambiais entre jurisdições, o Bitcoin é consistente para todos em todo o mundo. Essa consistência torna os empréstimos contra Bitcoin menos complexos porque não são afetados pelas complicações de regulamentações variadas ou direitos de propriedade frequentemente associados aos empréstimos tradicionais. Quer o mutuário resida no Canadá ou na Argentina, o Bitcoin utilizado como garantia permanece inalterado, simplificando o processo de empréstimo e minimizando os riscos geográficos típicos do financiamento transfronteiriço.
Investidores institucionais: rendimentos atrativos num ambiente de taxas decrescentes
No mercado financeiro atual, os empréstimos garantidos por Bitcoin estão se tornando cada vez mais atraentes. Com a crescente preocupação de que os investimentos convencionais de renda fixa possam não oferecer retornos substanciais em um clima de taxas de juros baixas, esses empréstimos garantidos por Bitcoin apresentam taxas de juros significativamente mais altas, normalmente variando de 12% a 14%. Este maior retorno deve-se ao risco percebido associado aos ativos digitais, mas à medida que mais instituições financeiras tradicionais se juntam a este setor, podemos prever que esse prémio diminua gradualmente.
Seguindo em frente, poderemos testemunhar o surgimento de um mercado secundário para empréstimos agrupados em Bitcoin, refletindo os métodos de financiamento convencionais. Além disso, é possível que um produto de titularização evolua de forma semelhante aos títulos garantidos por hipotecas, melhorando o profissionalismo da indústria, aumentando a liquidez e oferecendo potencialmente produtos e taxas mais competitivas tanto para credores como para mutuários.
Para os investidores institucionais, os empréstimos apoiados pelo Bitcoin apresentam uma alternativa atraente aos investimentos tradicionais de rendimento fixo, como fundos do mercado monetário e títulos do tesouro, especialmente num ambiente de taxas de juro em declínio. Embora o preço do Bitcoin possa ser volátil, a estrutura excessivamente colateralizada e a capacidade de liquidação quase instantânea de garantias proporcionam uma segurança substancial para a proteção do capital.
Vale ressaltar que o campo de empréstimos Bitcoin é relativamente novo, semelhante aos estágios iniciais das hipotecas residenciais. Neste ponto, apenas cerca de 2% de todos os Bitcoins foram dados como garantia, enquanto cerca de 60% dos lares americanos o fazem. À medida que o Bitcoin amadurece e ganha aceitação mais ampla, e as pessoas se acostumam a usá-lo para garantir empréstimos, projeta-se que o potencial de mercado para empréstimos garantidos pelo Bitcoin se expanda significativamente.
Com os bancos mais convencionais a aventurarem-se neste campo, parece que os empréstimos baseados em Bitcoin estão a transitar de ofertas de nicho para se tornarem uma parte padrão dos serviços financeiros. No entanto, são as empresas de moeda digital bem estabelecidas que possuem atualmente o conhecimento especializado e a experiência prática neste setor distinto.
Essencialmente, os empréstimos apoiados pelo Bitcoin marcam um grande avanço nas finanças, combinando os pontos fortes dos empréstimos tradicionais com as características distintivas do Bitcoin. Esta fusão proporciona liquidez sem precedentes, acessibilidade universal e possibilidade de retornos mais elevados. À medida que o mercado cresce e a regulamentação se fortalece, prevemos um maior envolvimento dos investidores institucionais, legitimando e ampliando assim este novo domínio intrigante no crédito.
À medida que as vantagens de uma moeda digitalmente nativa e dos mercados de negociação contínua são cada vez mais reconhecidas, cada vez mais empresas consideram difícil resistir ao fascínio dos empréstimos Bitcoin.
No mundo financeiro em mudança, espera-se que os empréstimos garantidos por Bitcoin cresçam em importância e impactem o futuro das finanças. Isso ocorre porque mais empresas estão se conscientizando das vantagens distintas que esses tipos de negócios financeiros podem oferecer.
Adam Reeds, como CEO, foi cofundador da Ledn – uma empresa mundialmente reconhecida e regulamentada nas Ilhas Cayman, especializada na criação de produtos financeiros para ajudar indivíduos a expandir sua riqueza digital. Antes de fundar a Ledn, Adam passou uma década na Dream Asset Management, onde planejou, construiu e financiou uma coleção de US$ 1,5 bilhão em projetos de energia renovável. Seu interesse na relação do Bitcoin com a energia o impulsionou para a mineração de Bitcoin, o que levou ele e seu parceiro a reconhecerem uma lacuna de financiamento para ativos digitais. A Ledn agora atua como uma plataforma abrangente de serviços financeiros que atende clientes em mais de 120 países, facilitando mais de US$ 6 bilhões em empréstimos garantidos por ativos digitais desde o seu início. Adam é formado pelo programa HBA da Richard Ivey School of Business e também se formou como Bacharel em Ciências da Engenharia pela University of Western Ontario.
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2024-11-05 14:12