Neobanks estão preenchendo lacunas financeiras com blockchain | Opinião

Como profissional de TI experiente, com mais de oito anos de experiência em gestão, testemunhei em primeira mão as deficiências das finanças tradicionais. A exclusão, as taxas elevadas e as transações atrasadas sempre pareceram uma pedra no sapato do progresso. Mas agora, à medida que navegamos nestes tempos económicos desafiantes, as fissuras na TradFi estão a tornar-se impossíveis de ignorar.

Durante um período considerável, as finanças convencionais têm apresentado fraquezas que muitas vezes foram ignoradas. No entanto, com as recentes dificuldades económicas, estas falhas tornaram-se mais evidentes, tornando impossível continuar a ignorar as suas deficiências. No mundo de hoje, aproximadamente 1,4 mil milhões de pessoas não têm acesso a serviços bancários. Esta indústria, que se baseia nos princípios da exclusão e da ineficiência, deixa para trás um quarto da população mundial.

Em essência, os bancos convencionais, com os seus sistemas ultrapassados, tendem a marginalizar os indivíduos que não possuem os documentos necessários, registos de crédito ou infra-estruturas fiáveis. Este sistema visa injustamente um grupo específico e não demonstrou progressos significativos no sentido da inclusão ao longo do tempo. No entanto, a tecnologia blockchain e os neobancos modernos poderiam potencialmente oferecer soluções para a inclusão financeira na economia digital de hoje.

Taxas altas e transações atrasadas

Para além de se concentrarem apenas na inclusão, os sistemas financeiros convencionais estão sobrecarregados com procedimentos ultrapassados ​​que lutam para acompanhar o rápido mundo digital de hoje. Por exemplo, as transferências internacionais de dinheiro continuam a ser um processo moroso para muitos bancos, demorando vários dias a concluir e muitas vezes cobrando taxas elevadas. Estas taxas de transferência podem aumentar dramaticamente, atingindo uma média de 6,35% – um montante substancial dado o valor das moedas nos países em desenvolvimento.

Novos sistemas bancários construídos com base na tecnologia blockchain estão revolucionando as finanças como as conhecemos. Estas plataformas minimizam o papel dos intermediários, resultando em transferências rápidas, suaves, económicas e praticamente instantâneas. Ao utilizar redes descentralizadas, erradicam os obstáculos impostos pelos bancos convencionais, criando assim um ecossistema financeiro que atende a todos – e não apenas a alguns poucos seleccionados.

Inclusão financeira é mais que acesso

A questão da inclusão financeira não é nova – tem sido uma palavra da moda na indústria há anos. Os bancos têm sido constantemente examinados por complicarem excessivamente os processos de integração e por tornarem os principais serviços financeiros inacessíveis a indivíduos em dificuldades sociais. A maioria da população sem conta bancária no mundo vive em regiões em desenvolvimento onde as instituições financeiras não operam ou impuseram barreiras intransponíveis à entrada. O foco na documentação e no histórico de crédito excluiu grandes populações, criando um sistema financeiro global desigual e injusto. 

Os bancos digitais da nova era estão a revolucionar o setor, progredindo para além dos métodos tradicionais de identificação baseados em papelada, optando em vez de modelos descentralizados. Os avanços tecnológicos, como os sistemas de identificação apoiados por blockchain – que utilizamos no WeFi – podem ampliar os horizontes do setor bancário para aqueles que foram anteriormente excluídos. Estas plataformas de ponta podem oferecer identidades financeiras e oportunidades financeiras iguais a indivíduos que os bancos tradicionais podem ter ignorado.

A ilusão de propriedade nas finanças tradicionais

Quando você coloca dinheiro em um banco, existe uma crença generalizada de que ele é seguro. Você assume que seu dinheiro permanece intocado e protegido de problemas financeiros em sua conta. No entanto, esta sensação de segurança pode ser enganadora, uma vez que os bancos tradicionais têm a capacidade de utilizar os seus fundos para empréstimos, investimentos e outros fins. A maioria dos bancos trabalha com base no sistema de reservas fracionárias, que é bastante frágil. Se houver numerosos pedidos de levantamento num curto espaço de tempo, estes bancos poderão falhar. Incidentes como este ocorreram em tempos de crise como a pandemia de Covid-19. Portanto, é uma ilusão pensar que você mantém controle total sobre o dinheiro da sua conta bancária.

Os neobancos sem custódia proporcionam uma abordagem valiosa para a gestão financeira, pois permitem aos utilizadores manter total propriedade e controlo dos seus activos. Isto significa que nem o banco nem qualquer parte externa podem reivindicar direitos de rehipoteca sobre estes activos. Em tempos económicos incertos, este nível de autogovernação é essencial para a estabilidade financeira.

O problema da exploração de dados

Uma fraqueza significativa nas finanças convencionais reside no tratamento dos dados. As plataformas descentralizadas acumulam enormes quantidades de informações pessoais dos clientes, o que pode atrair cibercriminosos. Na verdade, o setor financeiro foi responsável por 27% de todas as violações de dados em 2023, tornando-o um alvo preferencial. Esta centralização deixa os indivíduos expostos ao roubo de identidade, fraude e outros tipos de crimes cibernéticos, tendo as instituições financeiras uma responsabilidade mínima nestes casos.

Em uma configuração de neobanco centrada em blockchain, o risco de comprometimento dos dados é minimizado à medida que os dados são dispersos por vários nós em vez de serem armazenados centralmente. Dessa forma, os usuários mantêm a propriedade de seus dados pessoais, reduzindo a probabilidade de vazamentos de dados, uma vez que a transparência e a segurança robusta do blockchain tornam as violações menos prováveis.

E quanto à volatilidade? 

Como pesquisador que se aprofunda no domínio dos neobancos e blockchains, muitas vezes encontro uma percepção comum: “As criptomoedas são notoriamente voláteis”. As oscilações erráticas dos preços destes ativos digitais podem ser uma preocupação significativa para o público em geral.

O futuro das finanças girará inevitavelmente em torno das stablecoins, uma vez que oferecem um caminho claro para a inclusão financeira sem expor os utilizadores à natureza de alto risco do mercado mais amplo de criptomoedas. Esses ativos digitais tornam os serviços financeiros acessíveis, transparentes e confiáveis ​​para qualquer pessoa, em qualquer lugar.

TradFi está falhando com o mundo e a descentralização é a solução

As falhas no sistema bancário convencional estão a tornar-se mais pronunciadas. Durante demasiado tempo, os bancos exerceram poder sobre o dinheiro e determinaram quem tem acesso ao mundo financeiro. Consequentemente, inúmeras pessoas foram excluídas, seja por falta de documentos necessários, locais remotos ou taxas exorbitantes. Este sistema desatualizado não pode ser reparado e já é tempo de abraçarmos a mudança.

Os neobancos alimentados por blockchain são a solução ideal para desmantelar as barreiras que excluíram muitos das oportunidades financeiras básicas. Ao oferecer uma alternativa descentralizada, inclusiva e transparente, estas plataformas representam o futuro das finanças, onde todos, independentemente da localização ou situação financeira, podem participar.

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2024-10-27 14:08