Qual é o Stablecoin mais seguro para investir em 2024?

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Como alguém que navegou no cenário em constante evolução das criptomoedas durante anos, posso dizer com segurança que o DAI se destaca como uma das stablecoins descentralizadas mais seguras que existem. Suas diversas reservas colaterais, que incluem derivados de Ethereum como Wrapped Ether (WETH) e Wrapped Staked Ether (wstETH), tornam-no mais resiliente e menos dependente de fontes centralizadas.

Investir pode ser altamente emocional, pois envolve uma atividade que pode gerar ou perder dinheiro. Compreendemos perfeitamente, especialmente quando olhamos para a volatilidade do mercado criptográfico.

No entanto, mesmo no mundo dos criptoativos, algumas variantes são categorizadas como um pouco menos voláteis. Então, lembre-se que se essa tecnologia (blockchain e crypto) chamou sua atenção, você pode fazer parte dela investindo em uma stablecoin.

Este artigo irá esclarecer o que é uma stablecoin e identificar qual delas é considerada a mais segura. Vamos mergulhar!

O que é uma moeda estável?

Uma stablecoin pode ser definida como uma moeda digital que visa manter seu valor consistente, geralmente vinculando-a a moedas convencionais como o dólar americano, ativos valiosos como metais preciosos ou outras moedas digitais.

Essas moedas digitais, comumente chamadas de stablecoins com garantia fiduciária, oferecem uma escolha mais segura para indivíduos que buscam utilizar criptomoedas, evitando flutuações significativas de valor.

Essas novas formas de criptomoedas surgiram devido a preocupações com o comportamento volátil do mercado de criptomoedas existentes, como Dogecoin, Shiba Inu e Ripple. As pessoas buscavam uma alternativa de moeda digital mais estável. Essas criptomoedas específicas são amplamente utilizadas para negociação, transferência de fundos e fornecimento de liquidez no setor de finanças descentralizadas (DeFi).

Em 9 de setembro de 2024, as stablecoins representavam aproximadamente 9,45% de todo o mercado de criptomoedas, que vale cerca de US$ 170 bilhões, com um valor de mercado total de US$ 1,8 trilhão.

Um número significativo destas stablecoins é emitido por entidades financeiras conhecidas, o que reforça a confiança e reforça a segurança quando são utilizadas para transações ou negociações. Os Stablecoins servem como uma conexão entre o dinheiro tradicional e o dinheiro digital, tornando-os benéficos tanto para usuários individuais quanto para instituições financeiras regulamentadas.

Como funciona um Stablecoin?

Essencialmente, para que uma stablecoin funcione adequadamente, aqueles que a supervisionam devem manter um depósito confiável equivalente ao seu valor. Para ilustrar, se quiserem sustentar 10 milhões de unidades de sua stablecoin, precisarão manter US$ 10 milhões em reserva.

Este dinheiro reservado funciona como uma garantia para a moeda estável. Quando alguém deseja converter sua moeda estável em moeda fiduciária, uma quantia igual do que quer que esteja apoiando a moeda estável (como dólares da reserva) é retirada e dada a ele. 

Às vezes, as stablecoins não estão apenas vinculadas a moedas tradicionais, mas também a outros recursos valiosos, como títulos do governo. Além disso, essas stablecoins desempenham um papel significativo no cenário mais amplo das criptomoedas, oferecendo liquidez, minimizando os riscos de transação e fornecendo um método confiável para armazenar valor. Como podem conectar moeda fiduciária com ativos digitais, são cruciais para pagamentos, negociações e transações diárias.

Tipos de stablecoins

É importante notar que existem diversas variedades de stablecoins por aí. Para ser mais específico, podemos categorizá-los em três tipos principais, cada um empregando métodos distintos para preservar o seu valor.

Stablecoins com garantia fiduciária

Estas moedas digitais, chamadas stablecoins, normalmente têm o seu valor suportado por um depósito de dinheiro tradicional emitido pelo governo, como dólares americanos, para manter a estabilidade. Embora alguns possam empregar outras formas de garantia, como metais preciosos ou commodities, a maioria está vinculada a reservas de dólares americanos.

Exemplos populares incluem Tether (USDT) e TrueUSD (TUSD), ambos apoiados por reservas em dólares americanos.

Stablecoins cripto-garantidas

Como analista, descobri que algumas stablecoins mantêm sua estabilidade ao serem excessivamente garantidas por outras criptomoedas. Por exemplo, o Dai (DAI) da MakerDAO foi projetado para manter um valor estável em relação ao dólar americano, mas é apoiado por ativos digitais como o Ethereum (ETH). Esta estratégia ajuda a mitigar potenciais riscos de volatilidade associados a estas criptomoedas.

Stablecoins algorítmicos

Em vez de depender de ativos de reserva como outras formas, as stablecoins algorítmicas podem possuí-los ou não. O que os diferencia é a capacidade de manter a consistência do valor por meio do gerenciamento automatizado de suprimentos. Isto implica que a quantidade de stablecoin em circulação é controlada por um programa de computador de acordo com uma fórmula matemática predeterminada. Ao contrário dos bancos centrais com políticas claras, os emitentes de stablecoins algorítmicas podem não ter transparência em tempos de crise, uma vez que não têm as mesmas vantagens.

Como analista, posso atestar que diversas opções de stablecoin atendem a diversos perfis de investidores. No entanto, a seleção do ideal depende do seu apetite ao risco e dos seus objetivos financeiros.

Os Stablecoins mais populares

Aproximadamente 9,45% do mercado total de criptomoedas é composto por stablecoins, o que equivale a cerca de US$ 170 bilhões dentro da maior classe de ativos de US$ 1,8 trilhão. Notavelmente, uma parte significativa destes 9,45% é dominada pelas seguintes stablecoins bem conhecidas:

  • Tether (USDT); 
  • Moeda USD (USDC); 
  • Dai (DAI); 
  • TrueUSD (TUSD); 
  • Binance USD (BUSD). 

O USDT (Tether) continua a ser a força dominante no setor de stablecoin, representando aproximadamente 70% do valor do mercado. Concorrentes notáveis ​​como USD Coin (USDC), Dai (DAI) e TrueUSD (TUSD) também detêm posições significativas no mercado.

Fatores de confiança dos Stablecoins: O que torna um Stablecoin seguro?

À medida que a utilização de stablecoins se expande, os investidores enfrentam um número crescente de escolhas, mas isto também apresenta o desafio de discernir quais stablecoins são totalmente regulamentadas, seguras e confiáveis. Nesta seleção cada vez maior, existem fatores-chave que servem como sinais cruciais da confiabilidade de uma moeda estável; entretanto, é importante lembrar que o objetivo principal de uma stablecoin é manter um valor constante.

Então, aqui está uma análise dos elementos essenciais a serem considerados ao investir em uma stablecoin: 

  • Supervisão Regulatória – Garantir que o emissor da stablecoin opere dentro de uma estrutura regulatória reconhecida, que forneça um nível de confiança e responsabilidade. Os governos e as instituições financeiras estão cada vez mais a tomar medidas para monitorizar as stablecoins, garantindo que cumprem os padrões de conformidade.
  • Garantia de ativos e auditorias – Busque stablecoins respaldadas 1:1 por ativos de reserva, como dólares americanos, armazenados em cofres seguros e auditados. Auditorias regulares de terceiros e relatórios de transparência devem ser facilmente acessíveis para verificar essas reservas. 
  • Segurança de rede – Examine os protocolos de segurança da rede blockchain subjacente. Quanto mais forte for a segurança da rede, menor será a probabilidade de a stablecoin encontrar vulnerabilidades. Por exemplo, uma stablecoin emitida na Ethereum garante maior segurança do que uma rede com menos validadores como a EOS. 
  • Risco de duração das reservas – Avalie os tipos de ativos de reserva que o emissor da moeda estável possui. Os títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo são geralmente preferíveis, pois são menos suscetíveis às flutuações das taxas de juros e oferecem melhor liquidez. 

Stablecoins mais seguros: Qual é o melhor Stablecoin para investir em 2024?

Depois de compreender o essencial do que torna uma stablecoin confiável, você pode se perguntar quais são as mais seguras ou de alto desempenho no ano de 2024. Estamos aqui para orientá-lo, fornecendo razões não apenas para a stablecoin líder, mas também para as três principais stablecoins atualmente no mercado.

Ao criar nosso ranking das stablecoins mais seguras e seguras, nossos especialistas realizaram uma avaliação extensa levando em consideração diversos fatores de segurança e confiabilidade, conforme detalhado anteriormente. As três stablecoins a seguir emergiram como as mais seguras de acordo com nossas avaliações:

  1. Moeda USD (USDC);
  2. Tether (USDT);
  3. Dai (DAI).

1. Moeda USD (USDC) – Stablecoin mais seguro em geral

USD Coin (USDC) é uma moeda digital estável líder, fortemente vinculada ao valor do dólar americano a uma taxa de 1:1. Cada unidade circulante desta criptomoeda tem o equivalente a US$ 1 em reservas, que são compostas por dinheiro e títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo.

Um grupo, estabelecido pela Circle (uma empresa de tecnologia especializada em finanças que opera sob regulamentações) e pelo mercado de criptomoedas da Coinbase, criou o USDC. Esta moeda digital é regulamentada em Nova York, uma região conhecida por seus procedimentos de auditoria completos e padrões de licenciamento exigentes. Como resultado, é uma das stablecoins mais seguras, apoiada por uma forte infraestrutura financeira e regulatória.

Introduzido pela primeira vez em escala restrita em setembro de 2018, o USDC é a personificação do “dinheiro para a era digital”. Projetado para atender a uma sociedade onde as transações sem dinheiro estão se tornando mais comuns, representa a solução ideal para este mundo digital.

Por que o USDC é o Stablecoin mais seguro em geral?

O USDC se distingue como a forma mais segura de stablecoin graças à sua dedicação à abertura e aos procedimentos fiscais rigorosos. Em essência, ele disponibiliza publicamente relatórios mensais de auditoria, fornecendo uma visão direta dos ativos que suportam o USDC.

No momento, cada unidade de dólar americano garantida por reservas de dólar americano ou títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo com vencimento inferior a três meses tem garantia total de suporte ao USDC.

Para aumentar a sua confiabilidade, o USDC passa por auditorias anuais de seus registros financeiros, aderindo aos padrões de auditoria estabelecidos pelo Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA).

O Circle Reserve Fund, registado na Securities and Exchange Commission (SEC), reforça as suas medidas de segurança investindo em títulos do governo dos EUA de curto prazo, como obrigações do Tesouro, e celebrando acordos de compra e venda de títulos durante a noite.

Como analista financeiro, posso atestar que a Circle, a organização responsável pela stablecoin USDC, obteve apoio significativo de investidores globais proeminentes, como BlackRock, JPMorgan e Goldman Sachs. Este apoio não só reforça a posição da entidade, mas também sublinha a sua reputação de estabilidade e fiabilidade no mundo financeiro.

Este método, que envolve múltiplas camadas de segurança e conformidade, torna o USDC uma escolha confiável em ambientes monetários convencionais e digitais, conquistando confiança em todos os níveis.

2. Tether (USDT) – A alternativa mais segura ao USDC

Tether, conhecido como USDT, é um equivalente digital do dólar americano que opera com base na tecnologia blockchain. Esta moeda digital mantém o seu valor por estar diretamente ligada ao dólar americano, proporcionando a indivíduos e empresas uma plataforma confiável e descentralizada para troca de valor, ao mesmo tempo que utiliza uma unidade de contabilidade bem reconhecida.

Como um dos pioneiros, o USDT esteve entre as stablecoins iniciais a entrar no mercado e manteve seu status como a maior stablecoin por capitalização de mercado de criptomoedas desde sua estreia em 2014.

Chamado inicialmente de Realcoin, foi criado por Brock Pierce, Reeve Collins e Craig Sellars e agora funciona sob a empresa Tether Limited Inc.

A Tether se esforça para modernizar a estrutura financeira convencional, empregando uma estratégia com visão de futuro quando se trata de gestão de dinheiro. Através da sua plataforma, a Tether permite transações envolvendo moedas tradicionais na tecnologia blockchain, reduzindo a volatilidade e a complexidade habituais frequentemente associadas às moedas digitais.

Por que o Tether está em segundo lugar e por que é a alternativa mais segura à moeda em dólares americanos?

Embora o Tether (USDT) seja a maior moeda estável em valor de mercado, não é considerada a opção mais segura devido a uma série de preocupações.

Um grande ponto de discórdia envolve a questão da transparência, especialmente no que diz respeito à Tether Limited, a organização que administra o USDT (US Dollar Tether). Eles encontraram críticas devido à sua relutância em divulgar detalhes sobre as reservas que sustentam esta moeda estável. Divulgações anteriores sugeriam que apenas um montante mínimo era garantido directamente por dólares americanos, com uma grande parte dependente de papel comercial – um tipo de dívida empresarial de curto prazo. Esta ambiguidade alimentou a incerteza sobre se o USDT é verdadeiramente apoiado por moedas fiduciárias como o dólar americano.

Além disso, alimentando preocupações sobre a estabilidade do USDT estão questões legais, como acusações de fraude tanto do Departamento de Justiça quanto do Departamento de Estado de Nova York, que geraram ações judiciais.

Além disso, no ano de 2017, o Tether sofreu um hack que resultou no roubo de aproximadamente 31 milhões de unidades de USDT. Em vez de assumir a responsabilidade, a empresa respondeu executando uma “atualização de emergência” destinada a resolver o problema. No entanto, esta acção suscitou dúvidas sobre a sua dedicação à abertura e à fiabilidade.

Para esclarecer certas questões sobre as reservas do Tether, eles começaram a publicar relatórios detalhados de reservas preparados pela BDO Italia trimestralmente.

Em comparação com o Tether, o USD Coin (USDC) enfatiza a transparência ao divulgar auditorias regulares de suas reservas. Esse foco na abertura e na responsabilidade diferencia o USDC como uma opção mais segura em comparação ao USDT ao escolher entre stablecoins.

3. Dai (DAI) – Stablecoin descentralizado mais seguro

DAI é uma moeda digital lançada em 2017 que roda na plataforma Ethereum. É governado por dois componentes principais: o Protocolo Maker e a organização descentralizada chamada MakerDAO. Esta organização opera de forma independente usando contratos inteligentes autônomos dentro da rede blockchain Ethereum.

O valor do DAI está definido para ter um vínculo flexível com o dólar americano e é apoiado por uma combinação de diferentes criptomoedas armazenadas em cofres de contratos inteligentes cada vez que novos tokens DAI são cunhados. É crucial reconhecer a diferença entre DAI multicolateral e DAI de garantia única (SAI), uma versão mais antiga que aceitava apenas um tipo de criptomoeda como garantia e não suportava a taxa de juros DAI.

Introduzido em novembro de 2019, o DAI Multilateral ampliou a gama de ativos que poderiam ser usados ​​como garantia e introduziu recursos como a Taxa de Poupança DAI. Este recurso permite que os usuários acumulem economias simplesmente mantendo tokens DAI.

Por que o DAI é o Stablecoin Descentralizado Mais Seguro?

A DAI tomou medidas importantes para aumentar os seus recursos de segurança. Em vez de depender fortemente de activos centralizados, retira agora 43,9% das suas reservas de várias fontes, 24,6% de activos do mundo real e 31,5% de Stablecoins. No entanto, agora está mais inclinado para derivados Ethereum como Wrapped Ether (WETH) e Wrapped Staked Ether (wstETH). Esta base diversificada contribui para a estabilidade do DAI, tornando-o uma das stablecoins descentralizadas mais seguras do mercado.

Reforçando a sua robustez, o DAI apresenta uma taxa de colateralização 25% acima do valor do ativo, proporcionando maior estabilidade e resiliência.

Perguntas frequentes

Qual é o principal stablecoin?

Ao considerar a capitalização de mercado, o USDT é a moeda estável dominante no cenário das criptomoedas. No entanto, é essencial olhar também para outras stablecoins significativas, pois elas podem oferecer atributos que superam o USDT. Entre essas opções potencialmente mais seguras estão o USDC e o DAI.

Qual Stablecoin é o mais seguro em 2024?

De acordo com nossas avaliações abrangentes considerando vários fatores, o US Dollar Coin (USDC) parece ser o stablecoin mais seguro em 2024. O US Dollar Tether (USDT) e o Dai (DAI) vêm em segundo e terceiro lugares, respectivamente.

USDC é seguro?

Com certeza, o USDC está entre as stablecoins mais seguras disponíveis. Mantém uma relação fixa de 1:1 com o dólar americano, o que significa que cada USDC em circulação corresponde a um equivalente a 1 dólar mantido em reservas – uma combinação de dinheiro e títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo. Esta moeda digital opera sob os regulamentos de Nova Iorque e é conhecida pelos seus rigorosos procedimentos de auditoria. Relatórios mensais regulares de atestado e auditorias anuais contribuem para a transparência, demonstrando que o apoio do USDC pelas reservas em dólares americanos é 100% verificável. A robusta infraestrutura financeira e regulatória que apoia o USDC contribui para a sua reputação como um ativo digital confiável e seguro.

O USDT é seguro?

Como um investidor criptográfico falando aqui, eu diria que, no momento, o USDT serve como uma moeda estável segura, mas não é a opção mais segura, na minha opinião. O Tether, sendo a maior moeda estável em valor de mercado, tomou medidas para aumentar a transparência, o que é louvável. No entanto, existem preocupações persistentes sobre as suas reservas e questões jurídicas anteriores que deixam algumas pessoas desconfortáveis. Em comparação, o USDC é geralmente visto como uma escolha mais segura devido à sua maior ênfase na transparência e às auditorias de reservas mais frequentes.

Conclusão

Stablecoins são a forma de conectar as finanças tradicionais com o mundo das criptomoedas. Eles proporcionam estabilidade, permitindo que as pessoas usem moedas digitais sem se preocupar com grandes oscilações de preços. À medida que o mercado de stablecoins continua a se expandir, manter-se informado sobre as regulamentações e a tecnologia por trás de cada moeda ajudará você a fazer escolhas de investimento mais inteligentes.

Embora as stablecoins sejam geralmente menos voláteis do que outras criptomoedas, ainda é importante fazer sua própria pesquisa. Compreender o que torna uma stablecoin segura – como supervisão regulatória, garantia de ativos e segurança de rede – ajudará você a escolher uma opção confiável.

Os Stablecoins não servem apenas para negociação, mas também são práticos para as transações diárias, oferecendo uma forma mais segura e acessível de interagir com as finanças digitais. Esperamos que este artigo tenha fornecido as informações necessárias para explorar este espaço com confiança.

Lembre-se de que qualquer investimento acarreta algum nível de risco, portanto, certifique-se de não colocar em jogo mais fundos do que aqueles que você está preparado para abrir mão se as coisas não saírem como planejado.

* As informações neste artigo e os links fornecidos são apenas para fins de informação geral e não devem constituir qualquer conselho financeiro ou de investimento. Aconselhamos você a fazer sua própria pesquisa ou consultar um profissional antes de tomar decisões financeiras. Por favor, reconheça que não somos responsáveis ​​por qualquer perda causada por qualquer informação presente neste site.

2024-09-18 10:17