Como analista com formação em tecnologia e finanças, acompanhei de perto o crescimento e desenvolvimento do mercado de criptomoedas nos últimos anos. A base atual de usuários de aproximadamente 425 milhões é impressionante, mas fica aquém das estimativas otimistas de adoção que víamos há apenas alguns anos. Este crescimento lento impactou negativamente o valor das criptomoedas e dificultou a sua adoção generalizada.

Como analista de mercado de criptomoedas, observei que a base global de usuários de criptomoedas cresceu para cerca de 425 milhões, representando cerca de 8% dos estimados 5,44 bilhões de usuários da Internet no mundo. No entanto, este número é insignificante em comparação com as previsões otimistas de adoção que circulavam entre os investidores há apenas alguns anos. Por exemplo, a Crypto.com projetou um mercado que ultrapassaria um bilhão de usuários até 2022.

Como pesquisador que estuda o mercado de criptomoedas, observei que um crescimento lento na base de usuários afetou negativamente o valor das moedas digitais. A diminuição da liquidez nos mercados mais pequenos coloca desafios aos traders que procuram executar ordens significativas, o que subsequentemente provoca flutuações de preços e amplifica a volatilidade. Esta maior instabilidade torna o investimento em criptomoedas uma proposta incerta para o indivíduo médio.

Os mercados eficientes funcionam melhor quando estão totalmente preenchidos, conduzindo a um valor de mercado mais autêntico para os ativos. Esta situação promove maiores possibilidades de diversificação, melhora o processo de identificação de preços justos (descoberta de preços) e amplia o leque de criptomoedas disponíveis.

Como investidor em criptomoedas, deparei-me com vários motivos que impedem algumas pessoas de explorar oportunidades de criptomoedas. Algumas dessas razões incluem falta de familiaridade com a tecnologia blockchain, preocupações com segurança e incerteza regulatória. No entanto, há outro factor menos discutido que pode estar a impedir uma adopção mais ampla: os procedimentos obrigatórios Know Your Customer (KYC) que são implementados para prevenir fraudes. Embora estes protocolos sejam importantes para manter a confiança e a segurança dentro do ecossistema criptográfico, podem criar barreiras adicionais à entrada para potenciais investidores que podem considerar o processo de verificação demorado ou intrusivo.

Um ambiente com medo de fraudes

Para um iniciante que se inscreve em uma exchange de criptomoedas, a experiência deve ser direta, rápida e descomplicada. Idealmente, a compra de moedas digitais com cartão de crédito deve levar apenas alguns segundos. Lamentavelmente, este processo simplificado raramente é viável para novos clientes devido às medidas de prevenção de fraudes.

Como analista, eu reformularia a frase da seguinte forma: Percebi que novos usuários muitas vezes encontram procedimentos longos e intrincados de Conheça seu Cliente (KYC). Esses procedimentos abrangem várias etapas, como verificações de e-mail e telefone, resolução de captchas, envio de identificações com fotos para verificação e gravação de vídeos faciais.

Como analista, observei que nem todas as transações com cartão de crédito são aprovadas e há limitações quanto ao valor que pode ser transferido via ACH. Consequentemente, muitas transações são direcionadas através de 3DS (3-Domain Secure), o que infelizmente resulta em rejeições desnecessárias por parte dos emitentes ou plataformas de negociação com regras rigorosas concebidas para evitar estornos e penalizações dispendiosas.

Conheça seu cliente (KYC) é um exemplo interessante de uma regra muitas vezes desnecessária. As bolsas são obrigadas por lei a cumprir os regulamentos KYC. No entanto, muitos vão além dos requisitos da lei, esperando que mais KYC os proteja contra fraudes. Por exemplo, nos Estados Unidos, o KYC tem um limite de US$ 3.000 antes de ser exigido. Qualquer compra de criptomoeda abaixo desse limite não exige KYC. No entanto, todas as exchanges de criptomoedas colocam novos clientes através de seus protocolos KYC para compras a partir de US$ 100.

Como pesquisador, descobri uma verdade desconcertante: aproximadamente 80% das atividades fraudulentas têm origem em contas que já passaram por processos de verificação Conheça Seu Cliente (KYC). Este lamentável facto representa um desafio adicional para novos investidores que tentam entrar no mercado. Os criminosos criaram maneiras de contornar os protocolos KYC, muitas vezes adquirindo essas contas verificadas por apenas US$ 50 na dark web.

KYC (Know Your Customer) é um instrumento essencial para os governos no combate à lavagem de dinheiro, mas apenas dá uma falsa sensação de segurança às exchanges contra fraudes. Na verdade, este regulamento facilita mais transações fraudulentas, ao mesmo tempo que introduz uma complexidade adicional que frequentemente dissuade novos investidores em criptomoedas. Em última análise, isto leva à perda de oportunidades de negócios, estornos fraudulentos significativos e obstáculos não intencionais à adoção mais ampla de criptomoedas por um público maior.

Em uma situação normal, uma executiva de contas de 27 anos chamada Jennifer L. encontrou um artigo sobre Ethereum e ficou intrigada para explorar o mercado de criptografia. Ela visitou a Coinbase com a intenção de comprar essa moeda digital no valor de US$ 20. No entanto, ao fornecer suas informações de pagamento, ela foi obrigada a fazer upload de imagens de ambos os lados de sua carteira de motorista ou passaporte como verificação. Posteriormente, foi-lhe solicitada uma fotografia com o documento de identificação em mãos. Considerando o processo complicado para um investimento tão pequeno, Jennifer cancelou a compra e está menos inclinada a tentar novamente tão cedo. As plataformas de criptomoeda encontram vários carrinhos abandonados devido a esses rigorosos processos de verificação.

Lamentavelmente, muitos sistemas de pagamento recusam transações de clientes suspeitos sem aviso prévio. Os novos utilizadores são desproporcionalmente afetados por esta situação, uma vez que ainda não estabeleceram um historial fiável com o sistema de pagamentos.

Aumentando o mercado e seu ecossistema

Em todos os setores, existe uma rede complexa de empresas e fornecedores que prosperam ou lutam dependendo do seu sucesso, com o mercado das criptomoedas a seguir o exemplo. Uma base cada vez menor de investidores se traduz em uma audiência reduzida para publicações, anunciantes, consultores de investimentos e desenvolvedores de blockchain. Além disso, limita as possibilidades de criação de novas moedas digitais ou inovações tecnológicas, de concepção de estratégias de marketing e de realização de análises de mercado aprofundadas.

Se a criptomoeda conseguir agilizar o processo de atrair milhões de potenciais utilizadores que estão atualmente a ser dissuadidos por preocupações de fraude, terá o potencial de expandir o seu alcance de mercado, promover um ecossistema maior e entrar num período de inovação sem precedentes. Isto poderia ser alcançado diminuindo a dependência de procedimentos Know Your Customer (KYC) além das necessidades regulamentares, fazendo a transição dos sistemas tradicionais de aprovação de crédito baseados em regras e implementando soluções avançadas de triagem de IA com base no comportamento do usuário.

Como pesquisador na área de inteligência artificial (IA) e tecnologia financeira, posso dizer que os sistemas de IA são projetados para fazer aprovações de transações precisas em um período de tempo incrivelmente curto – geralmente em 300 milissegundos. Essa velocidade é essencial para acompanhar o mundo acelerado das compras de criptomoedas. Esses sistemas de IA não apenas aprovam transações de um grande número de usuários iniciantes, mas também são adeptos da detecção e rejeição de atividades fraudulentas. A integração da IA ​​em plataformas de troca de criptografia significa um passo significativo na realização de todo o potencial do mercado.

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2024-07-04 17:04